当サイトは日本損害保険協会・損害保険料率算出機構・国土交通省・金融庁など公的機関や業界団体の公開情報をもとに編集部が独自に執筆しています。特定の保険会社・保険商品を勧めるものではありません。補償の内容・特約・保険料・等級の扱い・手続きは保険会社や契約によって異なり、制度は改定されることがあります。実際の補償や条件は、ご契約の保険会社・代理店の約款や重要事項説明書で確認してください。記事内には広告を含む場合があります。
事故が続いて『来年は1等級になると言われた。保険料はどうなるの？そもそも入れるの？』と、不安でいっぱいの方も多いはずです。
結論から言うと、1等級は自動車保険のノンフリート等級で一番低い等級で、参考純率の例では保険料が108%割増になります。ただ、1年無事故なら1等級ずつ上がるので、抜け出す道ははっきりしています。
この記事では、1等級になる経緯、1等級の自動車保険の保険料の考え方、元に戻るまでの年数を表で紹介しますね。
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自動車保険の1等級とは？どうやってなる？
1等級は、1〜20等級のうち一番下の等級です。保険金を受け取る事故1件につき3等級下がるので、短い期間に事故が重なると1等級まで下がることがあります。
ノンフリート等級は、初めての契約が6等級で、1年無事故なら1つ上がり、保険金を受け取る事故1件で3つ下がる仕組みです。
1等級より下の等級はないので、自動車保険の一等級は「これ以上は下がらない一番下」と考えてください。
| 1等級になる経緯の例 | 等級の動き |
|---|---|
| 新規の6等級で、1年に3等級ダウンの事故を2回 | 6等級から6つ下がり、一番下の1等級に |
| 4等級の時に3等級ダウンの事故 | 4等級から1等級に |
| 7等級で事故、翌年4等級でまた事故 | 7等級から4等級、さらに1等級に |
事故が2件重なると、事故有の割引率が使われる期間も足し算されます。3等級ダウン1件で3年なので、2件なら6年、これが上限です。
1等級で事故を起こしたら
『1等級でまた事故をしたら、どうなるの？』と心配になりますよね。
自動車保険の1等級で事故を起こしても、それより下の等級はありません。ただ、事故有の期間は加算されるので（上限6年）、上の等級に戻ってからも事故有の割引率が長く続くことになります。
1等級の保険料はどれくらい高い？
参考純率の例では、1等級は108%割増、6等級は13%割引、20等級（無事故）は63%割引です。損害保険料率算出機構によると、1等級と20等級（無事故）の保険料の差は約5.62倍です。
1等級の保険料が高いのは、等級制度が事故の有無を翌年の保険料に反映する仕組みだからです。1〜6等級の割増引率の例を並べてみました。
| 等級 | 割増引率の例（参考純率） | 割引前を1とした目安 |
|---|---|---|
| 1等級 | 108%割増 | 2.08 |
| 2等級 | 63%割増 | 1.63 |
| 3等級 | 38%割増 | 1.38 |
| 4等級 | 7%割増 | 1.07 |
| 5等級 | 2%割引 | 0.98 |
| 6等級 | 13%割引 | 0.87 |
いずれも日本損害保険協会が載せている参考純率の例（2021年改定後）で、実際の割増引率は保険会社・商品によって違います。1〜6等級は、無事故・事故有の区分がありません。
1等級の保険料が実際にいくらになるかは、車の料率クラスや年齢条件、補償の中身でも変わります。車保険1等級の金額は、今の条件で見積もりを取って確かめてみてください。
1等級から2等級に上がるとどれくらい下がる？
目安の数で比べると、1等級の2.08が、2等級では1.63になります。割増の幅が大きい分、1つ上がるだけでも目安の差は大きいんです。
ただ、実際の保険料は料率クラスの見直しや保険会社の改定でも動くので、目安どおりに下がるとは限りません。
1等級の間の保険料を抑えるために見直したいこと
等級はすぐには変えられませんが、ほかの条件は見直せます。参考純率の料率区分の中で、自分で選べるものを表にしました。
| 見直せる条件 | 考え方 |
|---|---|
| 年齢条件 | 運転する人の年齢に合わせる（全年齢・21歳以上・26歳以上など） |
| 運転者の範囲 | 本人・配偶者に限れるなら限定を考える |
| 車両保険 | 付けるかどうか、補償の範囲、免責金額を考える |
| 対人・対物の金額 | 無制限にするのが一般的で、ここは削らない方が安心 |
年齢条件は、損害保険料率算出機構の説明で全年齢補償と26歳以上補償の間に約3.00倍の差がある区分です。運転する人の年齢と合っていない条件のままなら、見直す価値があります。
例えば、こんなふうに保険会社に聞いてみてください。
「年齢条件を26歳以上に変えた場合と、車両保険を外した場合で、それぞれ保険料はどう変わりますか？」
条件を変えた後に、条件の外の人が運転して事故を起こすと、保険金が支払われないことがあります。家族のだれが運転するかを確かめてから変えましょう。
1等級でも入れる自動車保険はある？
1等級でも入れる自動車保険を探す時は、今の保険会社で継続できるかをまず確かめ、難しければ別の保険会社や代理店に相談します。引き受けるかどうかや条件は保険会社ごとに違います。
『1等級だと、どこにも入れないのでは』と思う方もいますよね。引き受けの基準は公表されていないので、ここは保険会社ごとに確かめるしかありません。
- 今の保険会社に、満期の前に継続できるかを聞く
- 継続が難しい時は、条件（補償の中身や運転者の範囲）を変えれば入れるかを聞く
- 別の保険会社や代理店に、1等級であることを伝えて相談する
- 申込書の等級・事故の有無は、ありのままに書く
1等級は他の保険会社にも引き継がれる
保険会社を変えれば1等級から抜け出せる、ということはありません。保険会社同士で、1〜5等級や事故有の期間がある契約の情報を交換する制度があるからです。
この制度では、前の年に契約がないとして新しく入ろうとした時の、前の契約の有無の確認も対象です。
申込書では、前の契約の等級や事故の有無を聞かれます。日本損害保険協会の説明では、故意や重大な過失で正しく告知しなかった場合、契約が解除され、保険金が支払われない場合があります。
1等級から抜け出すまでの年数
1等級からは、1年無事故ごとに1つずつ上がります。事故有の期間が6年ついている場合で、毎年の動きを表にしました。
| 無事故の年数 | 等級 | 割増引率の例 | 事故有の期間 |
|---|---|---|---|
| 今年 | 1等級 | 108%割増 | 6年 |
| 1年後 | 2等級 | 63%割増 | 5年 |
| 2年後 | 3等級 | 38%割増 | 4年 |
| 3年後 | 4等級 | 7%割増 | 3年 |
| 4年後 | 5等級 | 2%割引 | 2年 |
| 5年後 | 6等級 | 13%割引 | 1年 |
| 6年後 | 7等級 | 27%割引（無事故） | 0年 |
| 10年後 | 11等級 | 48%割引（無事故） | 0年 |
割増が終わるのは4年後の5等級からです。事故有の期間が6年なら、7等級に上がる6年後に無事故の割引率に戻ります。
11等級まで戻った時の割引率
自動車保険の11等級は、参考純率の例で無事故なら48%割引、事故有なら20%割引です。1等級から無事故を10年続けると、ここまで戻ってきます。
『10年もかかるの？』と感じますよね。ただ、5等級で割増が終わり、7等級からは無事故の割引率になるので、負担は年ごとに軽くなっていきます。
8〜16等級の割引率は等級ごとの保険料はいくら違う？比べ方と目安で紹介しています。また、等級の記号の読み方は6S・7Fなど等級の記号とは｜証券の表記の確かめ方で紹介しています。
- 小さな傷で保険を使うと、さらに事故有の期間が延びる
- 修理費と、使った場合の保険料の差を比べてから使う
- 運転する人の範囲や補償の中身を見直して、保険料を確かめる
- 1等級ダウンになる事故の種類も知っておく
どの事故が1等級ダウンになるかは1等級ダウン事故とは｜飛び石・盗難・台風・いたずらでまとめています。
1等級についての知恵袋によくある相談
1等級の相談は「入れるのか」「解約すればリセットされるか」「何年で戻るか」に集まっています。
知恵袋に寄せられた相談を、要約して答えますね。
相談1：事故が2回続いて1等級になる。どうすればいい？
「同じ年に2回事故を起こして、来年は1等級になると言われた」という相談です。
まずは今の保険会社に、継続できるか、保険料がどうなるかを聞いてみてください。そのうえで、補償の中身や運転者の範囲を見直すと、条件が変わることもあります。
相談2：解約して1年後に入り直したら、1等級はリセットされる？
「1等級のまま車を手放して解約した。しばらくして入り直したら、等級は元に戻るのか」という相談です。
1〜5等級の契約の情報は保険会社同士で交換されていて、前の年の契約の有無も確認の対象です。どれくらい間が空けば扱いが変わるかは公的な資料に日数がないので、入り直す前に保険会社に確かめてください。
相談3：1等級から6等級になるまで何年かかる？
「今1等級。6等級まで戻るには何年かかるのか」という相談です。
1年無事故ごとに1つ上がるので、5年かかります。6年後には7等級になり、事故有の期間が終わっていれば無事故の割引率に戻ります。
相談4：1等級で1年無事故だったのに、更新できなかった
「1等級で入った保険で1年間無事故だったのに、更新を断られた」という相談です。
継続を引き受けるかどうかの基準は、保険会社ごとに決めていて公表されていません。断られた時は、理由を聞いたうえで、別の保険会社や代理店に、今の等級と事故の状況を伝えて相談してみてください。
無事故の1年分は、等級としては2等級に上がる扱いです。満期から間を空けずに次の契約を結べば、保険会社を変えてもその等級は引き継がれます。
保険が切れたままだと、その間は補償のない状態で運転することになります。断られたと分かったら、満期の前に早めに動いておきましょう。
1等級の車を手放すか迷った時に
『保険料がこんなに高いなら、車を手放した方がいいのかな』と考える方もいるかもしれません。
保険料や修理費の負担をきっかけに車を手放すなら、下取りだけでなく、買取店に売る方法もあります。古い車でも値段がつくことがあるので、先に今の車の相場を知っておくと判断しやすいですよ。
| 手放し方 | 保険の扱い |
|---|---|
| 別の車に乗り換える | 車両入替で今の契約を引き継ぐ |
| しばらく車を持たない | 中断証明書の条件に当たるか確かめる |
| もう車を持たない | 解約する |
中断証明書は、国民生活センターの資料で7等級以上の等級を引き継ぐものと説明されていて、条件は保険会社によって違います。手放す時の保険の選び方は車を売ったら自動車保険はどうする？解約・中断・入替の選び方で紹介しています。
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| サービス開始 | 2007年 |
| 運営会社 | 株式会社エイチームライフデザイン（東証プライム上場企業 株式会社エイチームホールディングスのグループ会社） |
| 安心への取り組み | JPUC（日本自動車購入協会）のWeb監修／JPUC認定の適正買取店が参画 |
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よくある質問
1等級の保険料はどれくらい割増になりますか？
参考純率の例では108%割増です。実際の割増率は保険会社・商品によって違い、保険料は料率クラスや年齢条件などでも変わります。
1等級でも入れる自動車保険はありますか？
引き受けの基準は保険会社ごとに違います。今の保険会社に継続できるかを聞き、難しければ別の保険会社や代理店に1等級であることを伝えて相談してください。
任意保険の1等級で事故を起こすとどうなりますか？
1等級より下の等級はないので1等級のままですが、事故有の期間が加算されます（上限6年）。上の等級に戻ってからも事故有の割引率が続きます。
ノンフリート等級の11等級の割引率はどれくらいですか？
参考純率の例で、無事故なら48%割引、事故有なら20%割引です。実際の割引率は保険会社によって違います。
まとめ
1等級は自動車保険の一番下の等級で、参考純率の例では108%割増です。ただ、1年無事故なら1つずつ上がり、5等級で割増が終わります。
まず今の保険会社に継続できるかを聞き、条件を見直して見積もりを取ってみてください。自動車保険の全体像は自動車保険とは｜任意保険の補償と選び方をやさしく解説で紹介しています。
- 1等級は1〜20等級の一番下で、事故が重なると下がることがある
- 参考純率の例では108%割増、20等級（無事故）との差は約5.62倍
- 1等級で事故を起こしても等級はそれ以上下がらないが、事故有の期間は延びる
- 保険会社を変えても1〜5等級の情報は引き継がれ、告知はありのままに
- 無事故なら毎年1つずつ上がり、4年後の5等級で割増が終わる
