当サイトは日本損害保険協会・損害保険料率算出機構・国土交通省・金融庁など公的機関や業界団体の公開情報をもとに編集部が独自に執筆しています。特定の保険会社・保険商品を勧めるものではありません。補償の内容・特約・保険料・等級の扱い・手続きは保険会社や契約によって異なり、制度は改定されることがあります。実際の補償や条件は、ご契約の保険会社・代理店の約款や重要事項説明書で確認してください。記事内には広告を含む場合があります。
事故で等級が下がりそうな時や、更新案内を見た時に『等級が1つ違うと、保険料はどれくらい変わるの？』と気になる方も多いはずです。
結論から言うと、等級による保険料の違いは「割引率の違い」でつかめます。損害保険料率算出機構によると、1等級と20等級（無事故）の差は約5.62倍です。
この記事では、1〜20等級の割引率の例と、それを使って自分の等級の保険料の差を計算する方法を紹介しますね。確かめる順番は、まず証券で今の等級と保険料を見て、次に割引率の表で差の目安を出し、最後に保険会社の見積もりで確かめる、の3つです。
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等級で保険料はどれくらい違う？
等級ごとの保険料の違いは、等級別の割増引率で決まります。参考純率の例では、1等級は108%割増、6等級は13%割引、20等級（無事故）は63%割引です。同じ等級でも、無事故か事故有かで割引率が違います。
ノンフリート等級は1〜20等級に分かれていて、初めての契約は6等級からです。1年無事故なら1つ上がり、保険金を受け取る事故1件で3つ下がります。
日本損害保険協会が載せている参考純率の例（2021年改定後）に、割引前の保険料を1とした目安を付けて一覧にしました。
| 等級 | 無事故（例） | 目安 | 事故有（例） | 目安 |
|---|---|---|---|---|
| 1等級 | 108%割増 | 2.08 | 区分なし | 同じ |
| 2等級 | 63%割増 | 1.63 | 区分なし | 同じ |
| 3等級 | 38%割増 | 1.38 | 区分なし | 同じ |
| 4等級 | 7%割増 | 1.07 | 区分なし | 同じ |
| 5等級 | 2%割引 | 0.98 | 区分なし | 同じ |
| 6等級 | 13%割引 | 0.87 | 区分なし | 同じ |
| 7等級 | 27%割引 | 0.73 | 14%割引 | 0.86 |
| 8等級 | 38%割引 | 0.62 | 15%割引 | 0.85 |
| 9等級 | 44%割引 | 0.56 | 18%割引 | 0.82 |
| 10等級 | 46%割引 | 0.54 | 19%割引 | 0.81 |
| 11等級 | 48%割引 | 0.52 | 20%割引 | 0.80 |
| 12等級 | 50%割引 | 0.50 | 22%割引 | 0.78 |
| 13等級 | 51%割引 | 0.49 | 24%割引 | 0.76 |
| 14等級 | 52%割引 | 0.48 | 25%割引 | 0.75 |
| 15等級 | 53%割引 | 0.47 | 28%割引 | 0.72 |
| 16等級 | 54%割引 | 0.46 | 32%割引 | 0.68 |
| 17等級 | 55%割引 | 0.45 | 44%割引 | 0.56 |
| 18等級 | 56%割引 | 0.44 | 46%割引 | 0.54 |
| 19等級 | 57%割引 | 0.43 | 50%割引 | 0.50 |
| 20等級 | 63%割引 | 0.37 | 51%割引 | 0.49 |
新規契約の場合は、6等級が3%割増、7等級（2台目以降で条件を満たす場合）が38%割引の例です。実際の割増引率は保険会社・商品によって違うので、あくまで差の目安として使ってください。
自動車保険に0等級はある？
『0等級ってあるの？』と気になる方もいますよね。自動車保険の等級は1〜20等級で、0等級はありません。
一番下は1等級で、事故が続いてもそれより下には下がりません。1等級のくわしい話は1等級・低い等級の保険料｜入れる保険と上げ方で紹介しています。
割引率から保険料の差を自分で計算する方法
今の保険料を「今の等級の目安」で割り、「比べたい等級の目安」をかけると、等級が変わった時の保険料の目安が出せます。ほかの条件が同じと考えた時の、ざっくりした目安です。
- 証券で、今の等級（無事故か事故有か）と今の保険料を確かめる
- 上の表で、今の等級の目安と、比べたい等級の目安を探す
- 今の保険料 ÷ 今の目安 × 比べたい等級の目安 で計算する
計算してみる
今の保険料を100として、よくある場面で計算してみました。
| 場面 | 今の目安 | 翌年の目安 | 今を100とした翌年の目安 |
|---|---|---|---|
| 6等級で1年無事故（7等級へ） | 0.87 | 0.73 | 約84 |
| 20等級で3等級ダウン（17等級の事故有へ） | 0.37 | 0.56 | 約151 |
| 20等級で1等級ダウン（19等級の事故有へ） | 0.37 | 0.50 | 約135 |
| 13等級で3等級ダウン（10等級の事故有へ） | 0.49 | 0.81 | 約165 |
| 6等級で3等級ダウン（3等級へ） | 0.87 | 1.38 | 約159 |
中くらいの等級ほど、事故有になった時の上がり方が大きく見えますね。事故有と無事故の割引率の差が大きいからなんです。
反対に、無事故で1つ上がる時も同じ計算で出せます。例えば15等級（0.47）から16等級（0.46）なら、今を100として約98です。
一方、19等級（0.43）から20等級（0.37）に上がる時は約86になります。上がる等級によって、下がり幅はかなり違うんですね。
実際の保険料は、保険会社の計算方法、料率クラスの見直し、保険会社の改定、年齢条件の変化などでも動きます。保険を使うかどうかを決める時は、保険会社に使った場合と使わない場合の保険料を出してもらいましょう。
3年分で比べる
3等級ダウンの事故は、事故有の割引率が3年続きます。だから、保険を使うか迷った時は1年分だけでなく3年分で比べるのが大事です。
20等級で3等級ダウンなら、目安は1年目0.56、2年目0.54、3年目0.50で、無事故ならずっと0.37です。3年分を足すと、無事故より目安で0.49分多くなります。
17等級に下がった後の保険料は17等級とは｜20等級から事故で下がった時の保険料で、くわしく紹介しています。
等級以外に保険料を決めるもの
自動車保険の保険料は、等級だけで決まるわけではありません。車の用途・車種、型式別料率クラス、保険金額、年齢条件、運転者の範囲なども組み合わさって決まります。
損害保険料率算出機構の説明では、参考純率の料率区分は次のとおりです。実際の料率区分は保険会社によって違います。
| 料率区分 | 内容 |
|---|---|
| 用途・車種 | 自家用の普通車・小型車・軽自動車など |
| 付保台数 | ノンフリート（9台以下）かフリート（10台以上）か |
| 型式別料率クラス | 車の型式ごとのクラス（毎年見直し） |
| 新車割引・ASV割引 | 初度登録からの期間、衝突被害軽減ブレーキの有無 |
| 保険金額など | 補償の金額 |
| 年齢条件 | 全年齢・21歳以上・26歳以上など |
| ノンフリート等級 | 1〜20等級 |
| 運転者限定 | 限定なし・本人と配偶者限定 |
参考純率では、年齢条件の区分間の差は約3.00倍、運転者限定の差は約1.04倍（対人の場合）です。等級ほどではなくても、年齢条件の影響もかなり大きいことが分かります。
10台以上のフリート契約は、等級の仕組みが違います。くわしくはフリート契約とは｜ノンフリート等級との違いと10台の基準で紹介しています。
軽自動車の保険料と等級
軽自動車の保険料も、等級の割引率の考え方は同じです。違いが大きいのは、型式別料率クラスです。
損害保険料率算出機構の説明では、普通車・小型車は1〜17の17クラスで、最大と最小の差は約4.30倍です。軽自動車は1〜7の7クラスで、差は約1.73倍です。軽自動車は、車の違いによる保険料の開きが小さめなんですね。
等級が上がったのに保険料が下がらない時
『無事故で等級が上がったのに、保険料が変わらない』ということもあります。料率クラスが上がった、新車割引の期間が終わった、保険会社が保険料を改定した、などが考えられます。
自動車保険の等級の違いだけを見ていると、理由が分かりにくいんです。保険会社に「等級以外で変わった項目」を聞いてみてください。
等級と保険料についての知恵袋によくある相談
等級と保険料の相談は「事故で保険料はいくら上がるか」「保険を使うか自費か」「今の保険料は高いのか」に集まっています。
知恵袋に寄せられた相談を、要約して答えますね。
相談1：物損事故でも等級は下がり、保険料は上がる？
「相手の車にぶつけた物損事故でも、等級が下がって保険料が上がるのか」という相談で、とても多く読まれています。
物損事故でも、対物賠償や車両保険の保険金を受け取れば、3等級ダウンになるのが一般的です。上がり方は、さきほどの計算で目安をつけ、保険会社の見積もりで確かめてください。
相談2：今の保険料から、3等級下がった時の金額を知りたい
「今の年間の保険料が分かっている。3等級下がったら来年はいくらになるか」という相談です。
今の等級の目安で割って、3つ下の事故有の目安をかけると、ざっくりした金額が出せます。例えば12等級（無事故）なら0.50から、9等級（事故有）の0.82になるので、今の約1.6倍が目安です。
相談3：20等級で修理代が少し高め。1等級ダウンで使うか迷う
「20等級で、1等級ダウンの事故として保険を使うか、自分で払うか」という相談です。
20等級で1等級ダウンなら、翌年は19等級の事故有で、目安は0.37から0.50です。1年分の保険料の差と、出る保険金を比べて決めてみてください。
相談4：20等級なのに保険料が高い気がする
「20等級で、軽自動車なのに年間の保険料が高い気がする。普通なのか」という相談です。
20等級は一番割引の大きい等級ですが、保険料は車の料率クラス、年齢条件、運転者の範囲、車両保険の有無などでも変わります。人の金額と比べても、条件が違えば参考になりにくいんです。
- 年齢条件が、運転する人の年齢に合っているか
- 運転者の範囲を限定できないか
- 車両保険の範囲と免責金額が今の車に合っているか
- 同じ条件で、別の保険会社の見積もりも取ったか
保険料の負担をきっかけに車を手放すなら
『保険料が上がるなら、車を手放そうかな』と考えるのは自然なことです。その時は、育ててきた等級をどう残すかも一緒に決めておきましょう。
| 手放し方 | 保険の扱い |
|---|---|
| 別の車に乗り換える | 車両入替で今の等級を引き継ぐ |
| しばらく車を持たない | 中断証明書を取って等級を残す |
| もう車を持たない | 解約する |
中断証明書は、国民生活センターの資料で7等級以上の等級を最長10年引き継げると説明されていて、条件は保険会社によって違います。解約した時の等級は解約・満期切れで等級はどうなる？13か月以内の再契約で紹介しています。
保険料や修理費の負担をきっかけに車を手放すなら、下取りだけでなく、買取店に売る方法もあります。古い車でも値段がつくことがあるので、先に今の車の相場を知っておくと判断しやすいですよ。
手放す時の保険の選び方は、車を売ったら自動車保険はどうする？解約・中断・入替の選び方で紹介しています。
新しい車に乗り換える前に、今の車の手放し方も決めておく
新しい車への乗り換えを考えているなら、今の車をどうするかも先に考えておくと安心です。
『新しい車のことで頭がいっぱいで、そこまで考えていなかった』という方も多いですよね。
今の車は、購入する販売店での下取りのほかに、買取店に売る方法もあります。複数の会社に査定してもらうと、条件を比べたうえで決められます。
納車のタイミングと手放す時期をそろえておくと、車が無い期間もつくらずに済みます。
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これが、車の買い替えで損をするか、得をするかの分かれ目になります。
すでに調べ尽くしている方は「知ってるよ」と思うかもしれません。でも、ピンと来なかった方は、ここだけは最後まで読んでみてください。
ポイントは「今の車をどう手放すか」です。
多くの人は、新しい車を買うお店でそのまま下取りに出します。でもこれは、損をしやすい典型的なパターンなんです。
販売店も商売なので、下取りはできるだけ安く引き取りたいのが本音です。
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| 査定依頼の実績 | 累計600万件以上（2025年12月末時点） |
| サービス開始 | 2007年 |
| 運営会社 | 株式会社エイチームライフデザイン（東証プライム上場企業 株式会社エイチームホールディングスのグループ会社） |
| 安心への取り組み | JPUC（日本自動車購入協会）のWeb監修／JPUC認定の適正買取店が参画 |
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よくある質問
等級が1つ違うと保険料はどれくらい違いますか？
等級によって違います。参考純率の例では、無事故の8等級から9等級は38%割引から44%割引に、19等級から20等級は57%割引から63%割引になります。
自動車保険に0等級はありますか？
ありません。等級は1〜20等級で、一番下は1等級です。
軽自動車でも等級で保険料は変わりますか？
変わります。等級の割引率の考え方は普通車と同じで、料率クラスなど他の条件と組み合わさって保険料が決まります。
任意保険の保険料の差を等級から正確に出せますか？
割引率から出せるのは目安です。実際の金額は保険会社の計算や他の条件で変わるので、見積もりで確かめてください。
まとめ
等級による保険料の違いは、割引率の差でつかめます。今の保険料を今の等級の目安で割り、比べたい等級の目安をかければ、ざっくりした差が出せます。
まず証券で等級と保険料を見て、目安を出してから、保険会社の見積もりで確かめてみてください。自動車保険の全体像は自動車保険とは｜任意保険の補償と選び方をやさしく解説で紹介しています。
- 等級ごとの保険料の違いは割増引率で決まり、1等級と20等級の差は約5.62倍
- 参考純率の例では、1等級108%割増から20等級（無事故）63%割引まで
- 今の保険料 ÷ 今の目安 × 比べたい等級の目安 で差の目安が出せる
- 保険料は等級のほか、料率クラスや年齢条件、運転者の範囲でも変わる
- 自動車保険に0等級はなく、一番下は1等級
