当サイトは日本損害保険協会・損害保険料率算出機構・国土交通省・金融庁など公的機関や業界団体の公開情報をもとに編集部が独自に執筆しています。特定の保険会社・保険商品を勧めるものではありません。補償の内容・特約・保険料・等級の扱い・手続きは保険会社や契約によって異なり、制度は改定されることがあります。実際の補償や条件は、ご契約の保険会社・代理店の約款や重要事項説明書で確認してください。記事内には広告を含む場合があります。
勤め先で『自動車保険の団体割引があるよ』と聞いて、『今の保険より本当に安くなるの？』と気になっていませんか。
結論から言うと、自動車保険の割引は、団体割引だけでなく、車・人・契約の仕方に関わるものがいくつもあります。どれが使えるかは保険会社や勤め先によって違うので、自分の条件で見積もりを並べて比べるのが確実です。
確かめる順番は、保険証券で今付いている割引を見る、勤め先や家族の状況で使えそうな割引を探す、同じ補償で見積もりを比べる、の3つです。この記事では、割引の種類と団体割引の確かめ方が分かります。
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自動車保険の割引は「車・人・契約の仕方」の3つ
自動車保険の割引は、何に対して付くかで「車」「人」「契約の仕方」の3つに分けると分かりやすくなります。さらに、損害保険料率算出機構の参考純率に区分があるものと、保険会社ごとの商品で決まるものがあります。
『割引の名前が多すぎて、何が何だか分からない』という方も多いですよね。
まずは、よく見かける割引を3つに分けた表を見てみてください。
| 分類 | 主な割引 | 参考純率に区分があるか |
|---|---|---|
| 車 | 新車割引 | ある |
| 車 | ASV割引（衝突被害軽減ブレーキ） | ある |
| 車 | エコカー割引・ハイブリッド割引・EV割引 | 区分としては無い（保険会社による） |
| 人 | ノンフリート等級 | ある |
| 人 | 年齢条件・運転者限定 | ある |
| 人 | 免許証の色などによる割引（優良割引など） | 区分としては無い（保険会社による） |
| 契約の仕方 | 団体割引 | 区分としては無い（勤め先・保険会社による） |
| 契約の仕方 | セカンドカーの7等級スタート | ある（新規の7等級） |
| 契約の仕方 | ネット割引・長期契約など | 保険会社による |
参考純率は、保険会社が保険料を決める時の参考の値で、使う義務はありません。区分がある割引でも、実際の割引率は保険会社によって違います。
割引は保険証券で確かめられる
『自分にどんな割引が付いているか知らない』という方もいるはずです。
今付いている割引は、保険証券や更新案内に書かれていることが多いです。等級の見方を含めて、自動車保険証券の見方｜等級・補償・満期日の確かめ方も参考にしてみてください。
- 等級と「無事故」「事故有」の区分
- 年齢条件と運転者の範囲
- 新車割引や衝突被害軽減ブレーキの割引の有無
- 団体扱いなど、契約の仕方による割引の有無
- 払い方（一括払い・分割払い）
車に関わる割引：新車・ASV・エコカー
車に関わる割引は、その車の新しさや装備、種類で決まります。
新車割引
参考純率には、初度登録（初度検査）からの経過期間で保険料を分ける区分があります。いわゆる新車割引です。
| 初度登録からの期間 | 参考純率での扱い |
|---|---|
| 25か月以内 | 割引あり |
| 25か月超49か月以内 | 割引あり |
| 49か月超 | 割引なし |
損害保険料率算出機構の資料では、普通・小型乗用車は対人・対物・人身傷害に、軽四輪乗用車は対人・対物・人身傷害・車両保険に設定されています。2024年の改定では新車割引の割引率が広げられ、軽四輪乗用車の車両保険にも新しく設けられました。
新しい車を買った時の保険は新車を買った時の自動車保険｜納車日に間に合わせる手順と割引で紹介しています。
ASV割引（衝突被害軽減ブレーキの割引）
参考純率には、発売後約3年以内の型式で、衝突被害軽減ブレーキが付いている場合の割引もあります。参考純率での割引は9%です。
発売から約3年たった型式は、ブレーキの効果を型式別料率クラスの中で評価するため、この割引は使われません。新しい型式ほど、保険の実績がまだ少ないためです。
型式別料率クラスの仕組みは料率クラスとは｜車ごとに自動車保険料が変わる仕組みで紹介しています。
自動車保険のエコカー割引とは
自動車保険のエコカー割引とは、環境にやさしいとされる車を対象にした割引のことです。エコ割引、ハイブリッド割引といった名前で用意されていることもあります。
ただ、参考純率の区分には、エコカーかどうかで分ける区分はありません。こうした割引があるか、対象になる車や割引率は、保険会社の商品によって違います。
EVの自動車保険と割引
『EVに乗り換えたけど、自動車保険はどうなるの？』と気になる方もいますよね。
EV向けの割引を自動車保険のEV割引として用意している保険会社もありますが、これも参考純率の区分にはありません。対象かどうかは、車検証を手元に置いて保険会社に確かめてみてください。
エコカー割引やEV割引が付いても、補償の中身や型式別料率クラスで保険料は変わります。割引の名前より、同じ補償で見積もった総額を比べましょう。
車を買い替えると割引も変わる
車に関わる割引は、車ごとに決まります。買い替えたら、新しい車で付く割引を確かめ直すことになります。
例えば、新しい車なら新車割引の対象になることがありますし、発売から間もない型式で衝突被害軽減ブレーキが付いていればASV割引の対象になることもあります。反対に、前の車で付いていた割引が、新しい車では付かないこともあるんです。
- 保険会社に車の買い替えを連絡した（連絡しないと補償されない場合がある）
- 新しい車の初度登録の年月を車検証で確かめた
- 衝突被害軽減ブレーキの有無と型式を確かめた
- 割引が変わった後の保険料を確かめた
日本損害保険協会の説明では、車の買い替えは保険会社への通知が必要な事項で、怠ると保険金が支払われない場合があります。手続きは車を買い替えたら自動車保険は？車両入替の手続きと等級で紹介しています。
人に関わる割引：等級・年齢・優良割引
人に関わる割引は、運転する人の事故の記録や年齢、運転する人の範囲で決まります。
いちばん大きいのは等級
自動車保険の割引で、いちばん影響が大きいのがノンフリート等級です。1年事故がなければ1等級上がり、割引が大きくなっていきます。
日本損害保険協会が「例」として載せている割増引率は、次のとおりです。出どころは損害保険料率算出機構の参考純率（2021年改定後の値）です。
| 等級 | 無事故 | 事故有 |
|---|---|---|
| 6等級 | 13%割引 | 区分なし |
| 7等級 | 27%割引 | 14%割引 |
| 10等級 | 46%割引 | 19%割引 |
| 15等級 | 53%割引 | 28%割引 |
| 20等級 | 63%割引 | 51%割引 |
実際の割引率は保険会社・商品によって違います。その後の改定で等級別の割引率が変わったかは、公表資料では確かめられていません。全等級の割引率は等級別の割引率一覧｜事故有・無事故で何%違う？で紹介しています。
年齢条件と運転者限定
参考純率では、補償する運転者の年齢の範囲で3つに分けています（全年齢補償・21歳以上補償・26歳以上補償）。その差は約3.00倍です。
運転者を本人と配偶者に限る区分もあり、限定なしとの差は約1.04倍（対人の場合）とされています。家族限定など、ほかの限定の仕方は保険会社の商品によります。
| 条件 | 参考純率での差の目安 |
|---|---|
| 年齢条件（全年齢・21歳以上・26歳以上） | 約3.00倍 |
| 運転者限定（限定なしと本人・配偶者限定） | 約1.04倍（対人の場合） |
年齢条件は年齢条件とは｜全年齢・21歳・26歳・35歳以上の選び方、運転者の範囲は運転者限定とは｜本人・夫婦・家族限定の範囲と保険料で紹介しています。
自動車保険の優良割引とは
自動車保険の優良割引とは、事故や違反の少ない運転者を対象にした割引を指して使われることが多い言葉です。免許証の色を条件にした割引も、その一つです。
ただ、優良割引という名前が何を指すかは、保険会社によって違います。参考純率の区分にも、免許証の色で分ける区分はありません。
「優良割引は付いていますか」と聞くより、「免許証の色や無事故の年数で付く割引はありますか」と聞くほうが、話が早く進みます。
免許証の色による割引はゴールド免許割引とは｜ブルーとの差額と適用のタイミングで紹介しています。
自動車保険の団体割引とは？契約の仕方で付く割引
ここが、この記事でいちばん伝えたいところです。
自動車保険の団体割引は、勤め先などの団体を通して契約し、保険料を給与からの天引きなどでまとめて払う契約に付く割引のことです。団体扱い・集団扱いなどと呼ばれることもあります。
団体割引は、参考純率の区分ではありません。割引があるか、どのくらいかは、勤め先などの団体と保険会社の取り決めで決まります。日本損害保険協会も、保険料の払い方として給与天引きがある場合を挙げています。
団体割引の割引率は最大でどのくらい？
『団体割引って、最大何％なの？』という疑問はとても多いです。
ただ、団体割引の上限を公的に決めた資料は確かめられませんでした。同じように「団体割引」と呼ばれていても、勤め先によって割引の率は違います。
| 確かめること | 聞く相手 |
|---|---|
| 団体割引があるか | 勤め先の総務・福利厚生の窓口 |
| 割引の率と対象の補償 | 勤め先か、扱っている保険会社・代理店 |
| 家族の車も入れられるか | 勤め先か、扱っている保険会社・代理店 |
| 退職した後も続けられるか | 勤め先か、扱っている保険会社・代理店 |
団体割引とネット型、どちらが安い？
『会社の団体割引の保険をやめて、ネット型に乗り換えたほうが安い？』と迷う方もいますよね。
どちらが安いかは、割引の率だけでは決まりません。もとの保険料の水準や、補償の中身が違うからです。同じ補償の条件で、団体割引を使った見積もりとネット型の見積もりを並べてみてください。
- 給与天引きで払い忘れが起きにくい
- 勤め先の窓口で相談できることがある
- 割引の率は勤め先によって違う
- 退職や転籍で続けられなくなることがある
- 選べる保険会社や補償が限られることがある
- 割引があっても総額が安いとは限らない
ネット型との違いはネット型（ダイレクト型）自動車保険とは｜代理店型との違いで紹介しています。
団体割引が付いていなかったと気づいたら
『本当は団体割引の対象だったのに、付いていなかった』と後から気づくこともあります。
まずは、勤め先の窓口と保険会社に連絡して、いつから対象だったかを確かめましょう。保険法では、払いすぎた保険料の返還を求める権利は、受け渡しから3年とされています。あなたの場合に当てはまるかは、保険会社に相談してみてください。
セカンドカーの7等級スタート
2台目以降の車を新しく契約する時、一定の条件を満たすと、6等級ではなく7等級から始められます。セカンドカー割引と呼ばれることもあります。
日本損害保険協会の契約概要のひな形では、条件の枠組みとして次のようなものが示されています。
- すでに自動車保険を契約していて、2台目以降の車として初めて契約する
- 1台目の契約の等級が一定以上
- 2台目の記名被保険者が、1台目の記名被保険者・その配偶者・どちらかの同居の親族のいずれか
- 1台目・2台目とも自家用8車種など、決まった車の種類である
1台目に求められる等級の数字は、保険会社によって違います。くわしくは2台目の車の等級は？セカンドカー割引の条件と始め方で紹介しています。
ネット割引・長期契約などその他の割引
インターネットで申し込むと付く割引や、保険証券を紙で受け取らない時の割引などを用意している保険会社もあります。名前や率は保険会社ごとに違います。
日本損害保険協会の説明では、3年・5年などの長期契約は、1年ごとに払うより総額が安くなります。一方で、分割払いは一時払いより総額が高くなる場合があります。
| 契約の仕方 | 総額への影響 |
|---|---|
| 長期契約 | 1年ごとに払うより総額が安くなるとされる |
| 分割払い | 一時払いより総額が高くなる場合がある |
| フリート契約（10台以上） | 同じ条件のノンフリートより割安になるのが通常 |
運転の仕方で保険料が変わる商品はテレマティクス保険とは｜運転の仕方や走った距離で保険料が変わるで紹介しています。
使える割引を確かめる手順
割引は、自分から聞かないと気づかないこともあります。更新の前に、次の順番で確かめてみてください。
- 保険証券で、今付いている割引を書き出す
- 勤め先に団体割引があるか、総務の窓口に聞く
- 車の新しさと衝突被害軽減ブレーキの有無を車検証などで確かめる
- 家族に2台目の車があるか、等級はいくつかを確かめる
- 同じ補償で、割引を入れた見積もりを並べる
割引より先に見直したいこと
『割引を全部付ければ、いちばん安くなる？』と思うかもしれません。
ただ、割引が増えても、補償が今の暮らしに合っていなければもったいないです。年齢条件・運転者の範囲・車両保険の中身を先に見直してから、割引を比べるのがおすすめです。
保険料を抑える順番は自動車保険を安くする方法｜補償を削る前に見直す順番、保険料が決まる要素は自動車保険が高い理由｜保険料が決まる5つの要素で紹介しています。
保険料が重い時は車の手放し方も考える
割引を使っても保険料が家計に重く、『車を持ち続けるのは負担かも』と感じる方もいるでしょう。
保険料や修理費の負担をきっかけに車を手放すことを考えるなら、下取りだけでなく、買取店に売る方法もあります。古い車でも値段がつくことがあるので、先に今の車の相場を知っておくと判断しやすくなります。
| 手放す時に決めること | 考え方 |
|---|---|
| 自動車保険の手続き | 解約・中断証明書・車両入替のどれにするか |
| 売り先 | 下取りの金額と買取店の査定額を比べる |
| 団体割引の保険 | 勤め先の窓口にも手続きを確かめる |
保険の手続きは車を売ったら自動車保険はどうする？解約・中断・入替の選び方で紹介しています。
よくある相談：団体割引と割引にまつわる声
ここでは、知恵袋に寄せられている相談から、よく見られるものを要約して紹介します。
相談1 団体割引の最大の割引率は？
今の勤め先の団体割引が付いているが、団体割引は最大でどのくらいの割引率なのか知りたいという相談です。
団体割引の上限を公的に決めた資料は確かめられません。割引の率は、勤め先などの団体と保険会社の取り決めで決まります。
ほかの会社の割引率と比べても、自分の保険料が安くなるわけではありません。今の勤め先の割引を使った見積もりと、ほかの見積もりを同じ補償で比べましょう。
相談2 会社によって団体割引の率が違うのはなぜ？
転籍したら、前の会社と今の会社で団体割引の率が違ったという相談です。
団体割引は、団体ごとの取り決めで決まるので、会社によって率が違うことがあります。差別というより、団体ごとの条件の違いと考えるとよいでしょう。
「前の会社のほうが割引が大きかったんですが」
「団体ごとに取り決めが違うので、今の条件で見積もり直してみましょう」
相談3 団体割引の保険とネット型、どちらにする？
会社の団体割引のある保険をやめて、ネット型の自動車保険に乗り換えようか迷っているという相談です。
どちらが安いかは、割引の率だけでは決まりません。同じ補償の条件で見積もりを並べ、事故の時の相談のしやすさなども含めて選んでみてください。
乗り換える時は、満期日と等級の引継ぎを確かめておくことが大切です。
新しい車に乗り換える前に、今の車の手放し方も決めておく
新しい車への乗り換えを考えているなら、今の車をどうするかも先に考えておくと安心です。
『新しい車のことで頭がいっぱいで、そこまで考えていなかった』という方も多いですよね。
今の車は、購入する販売店での下取りのほかに、買取店に売る方法もあります。複数の会社に査定してもらうと、条件を比べたうえで決められます。
納車のタイミングと手放す時期をそろえておくと、車が無い期間もつくらずに済みます。
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これが、車の買い替えで損をするか、得をするかの分かれ目になります。
すでに調べ尽くしている方は「知ってるよ」と思うかもしれません。でも、ピンと来なかった方は、ここだけは最後まで読んでみてください。
ポイントは「今の車をどう手放すか」です。
多くの人は、新しい車を買うお店でそのまま下取りに出します。でもこれは、損をしやすい典型的なパターンなんです。
販売店も商売なので、下取りはできるだけ安く引き取りたいのが本音です。
- まず、控えめな下取り額を提示される
- 「がんばって、ここまで上げました！」と金額が上がる
金額が上がると、サービスしてもらったように感じますよね。
ただ、最初の金額には上げる余地が残してあることも多く、上がった後の金額でも、まだ本当の価値より安いことがあります。
比べる材料を持たずに商談に行くと、もっと高く売れたはずの車を、そのまま安く手放してしまうこともあるんです。
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それより安い下取り額では、話がまとまりにくくなります。
それでも下取り額が上がらなければ、高く買ってくれる買取店に売ればいいだけです。売るかどうかは、金額を見てから決めて大丈夫ですよ。
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よくある質問
自動車保険の団体割引とは何ですか？
勤め先などの団体を通して契約し、保険料を給与天引きなどでまとめて払う契約に付く割引です。割引があるか、どのくらいかは団体と保険会社の取り決めで決まります。
団体割引は退職しても続けられますか？
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自動車保険のエコカー割引とは何ですか？
環境にやさしいとされる車を対象にした割引です。参考純率の区分には無く、対象や割引率は保険会社によって違います。
新車割引はいつまで付きますか？
参考純率では、初度登録から25か月以内と、25か月超49か月以内に割引があり、49か月超は割引なしです。実際の扱いは保険会社によって違います。
自動車保険の優良割引とは何ですか？
事故や違反の少ない運転者を対象にした割引を指して使われることが多い言葉です。何を指すかは保険会社によって違うので、条件を確かめてください。
まとめ
自動車保険の割引は、車・人・契約の仕方の3つに分けると分かりやすくなります。団体割引は勤め先と保険会社の取り決めで決まり、割引の率は団体ごとに違います。
割引の名前に目を奪われず、補償を先に決めてから、同じ条件で見積もりを比べてみてください。自動車保険全体の仕組みは自動車保険とは｜任意保険の補償と選び方をやさしく解説、軽自動車の保険は軽自動車の自動車保険｜保険料の相場と普通車との違いで紹介しています。
- 割引は「車・人・契約の仕方」の3つに分けて考える
- 新車割引・ASV割引・等級・年齢条件は参考純率に区分がある
- エコカー・EV・優良割引などは保険会社の商品による
- 団体割引の率は、勤め先と保険会社の取り決めで決まる
- 割引より先に補償を決め、同じ条件の見積もりで比べる
