当サイトは日本損害保険協会・損害保険料率算出機構・国土交通省・金融庁など公的機関や業界団体の公開情報をもとに編集部が独自に執筆しています。特定の保険会社・保険商品を勧めるものではありません。補償の内容・特約・保険料・等級の扱い・手続きは保険会社や契約によって異なり、制度は改定されることがあります。実際の補償や条件は、ご契約の保険会社・代理店の約款や重要事項説明書で確認してください。記事内には広告を含む場合があります。
家族用にもう1台買うことになって、『2台目の自動車保険って、また6等級から？』と気になっている方も多いはずです。
結論から言うと、自動車保険の2台目は、条件を満たせば6等級ではなく7等級から始められます。これがいわゆるセカンドカー割引で、正式には「複数所有新規」と呼ばれる仕組みなんです。
確かめる順番は、まず1台目の保険証券で等級と記名被保険者を見る、次に2台目の所有者と主に乗る人を決める、最後に保険会社に7等級の条件を聞く、です。
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自動車保険の2台目は何等級から始まる？
自動車保険を新しく契約すると、通常は6等級から始まります。ただ、すでに1台目の契約があり、2台目以降の車で一定の条件を満たす場合は、7等級から始められます。損害保険料率算出機構の資料でも、そう説明されています。
『2台目も1台目の等級をそのまま使えるんじゃないの？』と思っていた方もいるかもしれませんね。
実は、等級は車1台ごとの契約に付くものです。1台目が20等級でも、2台目の契約は新しく始まるので、1台目の等級をそのまま使うことはできないんです。
| 契約の種類 | 始まる等級 | 割増引率の例 |
|---|---|---|
| 1台目を初めて契約する | 6等級 | +3%（割増） |
| 2台目以降で条件を満たす | 7等級 | −38%（割引） |
| 2台目以降で条件を満たさない | 6等級 | +3%（割増） |
割増引率は、損害保険料率算出機構が2021年に見直した参考純率の「例」です。実際の割引率は保険会社によって違います。
2台目の等級は1台目とは別に育つ
2台目の契約にも、1年ごとに等級が付きます。事故がなければ、1年で1等級ずつ上がっていきます。
ノンフリート契約では、車1台ごとに過去の事故の有無で割増引が決まります。2台目で事故を起こして保険を使っても、下がるのは基本的に2台目の契約の等級です。
1人の契約者が持つ車が9台以下なら、1台ごとに等級が付くノンフリート契約です。10台以上になるとフリート契約になり、仕組みが変わります。
セカンドカーの等級は「新規7等級」という特別な位置
同じ7等級でも、継続して上がってきた7等級（無事故）の割増引率の例は−27%です。新規の7等級は−38%なので、例のうえでは新規の7等級のほうが割引が大きくなっています。
これは参考純率の例の話で、実際の保険料の差は保険会社や契約の中身で変わります。数字の見え方より、「6等級から始めるより有利になりやすい」とつかんでおけば十分です。
2台目の自動車保険の始め方
2台目の契約は、納車日に間に合うように少し早めに動くのが安心です。流れはこんなイメージです。
- 1台目の保険証券で、等級・記名被保険者・所有者を確かめる
- 2台目の所有者と、主に乗る人を決める
- 2台目の車検証の情報（または注文書）を用意する
- 保険会社にセカンドカーの7等級の条件を聞いて見積もる
- 補償の中身と年齢条件を決め、納車日から始まるように申し込む
『納車してから考えればいいかな』と思いがちですが、保険が始まる前に運転すると補償がありません。納車日が決まったら、その日から保険が始まるように手続きしておきましょう。
7等級から始められる？1台目と2台目の条件をチェック
日本損害保険協会の契約概要のひな形では、セカンドカーの7等級の条件として、1台目の契約・等級と、2台目の記名被保険者・所有者・車の種類が挙がっています。1台目と2台目の両方を見ないと判定できないんです。
『うちは7等級になるのかな？』を、ひな形の枠組みに沿って確かめてみましょう。細かい条件は保険会社によって違うので、最終的には保険会社に確かめてください。
- すでに自動車保険（他の保険会社・共済を含む）を契約している
- 1台目の等級が、保険会社の決めた一定以上の等級になっている
- 1台目の保険証券（証券番号と等級が分かるもの）を用意できる
- 2台目以降の車として初めて結ぶ契約である
- 記名被保険者が個人で、1台目の記名被保険者・その配偶者・どちらかの同居の親族のいずれか
- 所有者が個人で、1台目の所有者・1台目の記名被保険者・その配偶者・どちらかの同居の親族のいずれか
- 1台目と2台目がどちらも自家用8車種（または、どちらも自家用二輪）である
1台目に必要な等級の数字は、公的なひな形では伏せられています。数字は保険会社ごとに決めているので、自分の等級で足りるかは保険会社に聞いてみてください。
当てはまりやすいケースと外れやすいケース
| ケース | 判定の目安 | 理由 |
|---|---|---|
| 夫の車がある家で、妻が乗る2台目を買う | 当てはまりやすい | 記名被保険者が配偶者 |
| 同居の子が自分名義で2台目を買う | 当てはまりやすい | 同居の親族 |
| 一人で2台を持ち、両方自分が乗る | 当てはまりやすい | 記名被保険者が同じ人 |
| 別居の子が自分名義で車を買う | 外れやすい | 同居の親族にあたらない |
| 1台目の等級がまだ低い | 外れやすい | 1台目の等級の条件 |
| 2台目が事業用の車 | 外れやすい | 自家用8車種どうしでない |
「当てはまりやすい」でも、他の条件で外れることがあります。表は考え方の目安として使ってくださいね。
一人で2台を持つ時の等級は？
『自動車保険を一人で2台かける時、等級はどうなる？』という疑問もよくあります。
一人で2台を持つ場合も、1台ごとに契約と等級が付きます。記名被保険者が1台目と同じ人なら、ひな形の条件の枠組みには当てはまるので、2台目を7等級から始められる可能性があります。
1台目と2台目で保険会社が違っても使える？
日本損害保険協会には「複数所有新規に関する保険契約確認制度」があります。2台目の割引を使うために、1台目の保険会社に契約の有無や等級を確かめる制度です。
ひな形の条件にも「他の保険会社・共済を含む」とあるので、1台目と違う保険会社で2台目を契約することも想定された仕組みです。
7等級の条件から外れた時はどうする？
条件を満たさなくても、2台目の保険に入れないわけではありません。通常どおり、6等級の新規契約として始めることになります。
その場合も、次のような見直しで条件に合う形にできないかを考えてみてください。
- 2台目の主に乗る人（記名被保険者）を、1台目の記名被保険者や配偶者にできないか
- 2台目の所有者を、同居の家族にできないか
- 1台目の等級が条件に届くまで、増車の時期を待てないか
ただ、条件に合わせるために実際と違う人を記名被保険者にするのはやめましょう。記名被保険者の情報は告知事項で、故意や重大な過失で正しく伝えないと、契約を解除されて保険金が払われない場合があります。
2台持ちの自動車保険はどうかける？保険料の考え方
2台持ちの自動車保険は、車ごとに別々の契約を結ぶのが基本です。補償の中身、年齢条件、運転者の範囲も1台ずつ決めるので、誰がどの車に乗るかを先に整理しておきましょう。
『2台まとめて1つの保険に入れるんじゃないの？』と思った方もいるかもしれませんね。
ノンフリート契約では、等級も割増引も車1台ごとです。だからこそ、2台目は2台目に合った条件で組み立てられるんです。
| 決めること | 1台目 | 2台目 |
|---|---|---|
| 主に乗る人（記名被保険者） | 例：夫 | 例：妻 |
| 運転する人の範囲 | 家族全員が乗るか | 本人と配偶者だけか |
| 年齢条件 | 一番若い運転者に合わせる | 2台目に乗る人に合わせる |
| 車両保険 | 車の値段とつり合うか | 古い車なら外すかも検討 |
2台目に軽自動車を選ぶ時
2台目は、買い物や送り迎え用に軽自動車を選ぶ方も多いですよね。
保険料には、車の型式ごとの「型式別料率クラス」も関わります。損害保険料率算出機構の参考純率では、自家用の普通・小型乗用車は17クラス、軽四輪乗用車は7クラスに分かれていて、クラスは毎年見直されます。
同じ等級でも、車の型式で保険料は変わるということです。候補の車が決まったら、車検証の型式や注文書をもとに見積もってみてください。
自動車保険に家族を追加する時
子どもが免許を取った時など、自動車保険に家族を追加したくなることがありますよね。
運転者の範囲を変える時は、保険会社への通知が必要です。年齢条件は、運転する人のうち一番若い人の年齢で決めるのが基本なので、若い家族を加えると条件を見直すことになります。
家族限定や本人・配偶者限定の範囲は運転者限定とは｜本人・夫婦・家族限定の範囲と保険料で紹介しています。
複数台割引や複数年契約はどう考える？
「複数台割引」という言葉を見かけることがあります。ただ、その名前の割引があるか、条件はどうかは保険会社ごとに違います。
公的な資料で確認できるのは、2台目以降を7等級から始められる複数所有新規の仕組みです。名前だけで判断せず、見積もりで中身を比べてみてください。
保険期間が1年を超える複数年契約（長期契約）も、2台目の割引とは別の話です。途中で車を入れ替えた時の扱いなどは3年契約（長期契約）の自動車保険｜途中解約と事故の扱いで紹介しています。
2台目の見積もりで、1台目と同じ補償を何となくそのまま付けてしまうことがあります。弁護士費用や個人賠償の特約は、家族の契約で重なることがあるので、2台分を並べて確かめておきましょう。
増車と買い替えは違う？2台目と「二代目」の分かれ目
車が1台増える「増車」がセカンドカーの話です。車を買い替えて台数が1台のまま、いわば二代目の車に乗るなら、セカンドカーではなく車両入替の手続きになります。
『2台目』と『二代目』は、言葉は似ていても保険の手続きがまったく違います。
| 状況 | 手続き | 等級 |
|---|---|---|
| 今の車を残して、もう1台買う（増車） | 2台目の新規契約 | 条件を満たせば7等級から |
| 今の車を手放して買い替える（二代目） | 車両入替 | 今の等級をそのまま使える |
| 新しい車に乗り、古い車を家族用に残す | 入替＋残す車の新規契約 | 残す車は新規の扱い |
増車の時、等級の高い契約を新しい車に移す方法
日本損害保険協会の説明では、車を新しく買って今の車も残す場合、要件を満たせば新しい車に車両入替ができ、残す車は新規の契約になります。
例えば、20等級の契約を新しい車に移し、古い車を新規で契約する、という形です。残す車がセカンドカーの7等級の条件を満たすかは、保険会社に確かめてみてください。
車両入替の要件は、入れ替える車の所有者が今の車の所有者、記名被保険者やその配偶者、それらの同居の親族のどれかであることなどです。くわしくは車を買い替えたら自動車保険は？車両入替の手続きと等級で紹介しています。
よくある相談：2台目の自動車保険
知恵袋などのQ&Aサイトに寄せられた相談を要約して答えますね。
相談1：1台ずつ別にかけるのと、2台目としてかけるのでは違う？
「車を2台持つ時、1台ずつ別々に保険をかけるのと、2台目としてかけるのでは、保険料は大きく違うのか」という相談です。閲覧数がとても多い相談です。
2台持ちでも、契約は1台ずつです。違いが出るのは2台目を何等級から始めるかで、セカンドカーの条件を満たせば7等級、満たさなければ6等級からになります。
参考純率の例では、新規6等級は+3%の割増、新規7等級は−38%の割引です。実際の差は保険会社や補償の中身で変わるので、両方の条件で見積もってみてください。
相談2：2台目の保険料は、1台目の倍くらいになる？
「2台目を買うと、保険料は1台の時の倍くらいになるのか」という相談です。
2台目の保険料は、2台目の等級、車の型式、年齢条件、補償の中身で別に計算されます。1台目と同じ金額が上乗せされるわけではないので、2台目に乗る人と補償を決めてから見積もりを取ると、目安が分かります。
相談3：子ども名義の車を、親の契約の2台目にできる？
「子どもが所有している車を、保険の契約者は親にして、2台目として新しく入れるか」という相談です。
ひな形の枠組みでは、2台目の所有者と記名被保険者が、1台目の記名被保険者・その配偶者・どちらかの同居の親族であることが条件になっています。子どもが同居なら当てはまる可能性がありますが、別居だと外れることがあるので、保険会社に確かめてください。
相談4：1台目と違う保険会社でもセカンドカー割引は使える？
「2台目を新しく入れたいが、1台目と違う保険会社でもセカンドカーの割引は使えるのか」という相談です。
ひな形の条件には「他の保険会社・共済を含む」とあり、保険会社の間で1台目の契約を確かめる制度もあります。2台目を申し込む時に、1台目の保険証券を手元に用意しておきましょう。
相談5：今の車に夫、新しい車に妻が乗る。保険はどうする？
「今の車にはこれから夫が主に乗り、新しく納車される車に妻が主に乗る。2台目の保険はどう入ればいいか」という相談です。
この場合は、それぞれの車の記名被保険者を、実際に主に乗る人にするのが基本です。妻は1台目の記名被保険者の配偶者なので、ひな形の枠組みでは2台目の条件に当てはまる可能性があります。
もう一つの考え方が、今の等級の高い契約を新しい車に移し（車両入替）、今の車を新規で契約する方法です。どちらが合うかは、2台の補償の中身で変わるので、両方の形で見積もりを取って比べてみてください。
2台目の保険料を抑える方法は2台目の自動車保険を安くする方法｜家族の等級を活かすコツで紹介しています。
今の車を手放すなら
2台持ちになると、『古いほうの車、そろそろ手放してもいいかな』と考えるタイミングも出てきますよね。
1台を手放す時は、その車の保険をどうするかを先に決めておくと、慌てずに済みます。
- 手放す車の契約は、解約するか、中断証明書を取るか
- 残す車に、等級の高い契約を移せないか（車両入替）
- 車両保険の保険料が、車の値段につり合っているか
- 全損や水没で壊れた車なら、修理と手放すのとどちらがよいか
中断証明書を取っておくと、あとでまた2台持ちに戻る時に等級を使える可能性があります。使えない場面もあるので、中断証明書のデメリットと注意点｜使えない場面を先に知るもあわせて読んでみてください。
下取りだけでなく買取店の査定額も見る
車を手放す方法は、販売店の下取りだけではありません。買取店に売る方法もあります。
古い車や走行距離の多い車でも、値段がつくことがあります。複数の店の査定額を比べると、今の車の相場が分かってきます。名義変更の手続きは店が代わりに進めることが多いですが、店ごとに違うので確かめておきましょう。
保険の手続きの選び方は車を売ったら自動車保険はどうする？解約・中断・入替の選び方で紹介しています。
新しい車に乗り換える前に、今の車の手放し方も決めておく
新しい車への乗り換えを考えているなら、今の車をどうするかも先に考えておくと安心です。
『新しい車のことで頭がいっぱいで、そこまで考えていなかった』という方も多いですよね。
今の車は、購入する販売店での下取りのほかに、買取店に売る方法もあります。複数の会社に査定してもらうと、条件を比べたうえで決められます。
納車のタイミングと手放す時期をそろえておくと、車が無い期間もつくらずに済みます。
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これが、車の買い替えで損をするか、得をするかの分かれ目になります。
すでに調べ尽くしている方は「知ってるよ」と思うかもしれません。でも、ピンと来なかった方は、ここだけは最後まで読んでみてください。
ポイントは「今の車をどう手放すか」です。
多くの人は、新しい車を買うお店でそのまま下取りに出します。でもこれは、損をしやすい典型的なパターンなんです。
販売店も商売なので、下取りはできるだけ安く引き取りたいのが本音です。
- まず、控えめな下取り額を提示される
- 「がんばって、ここまで上げました！」と金額が上がる
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ただ、最初の金額には上げる余地が残してあることも多く、上がった後の金額でも、まだ本当の価値より安いことがあります。
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よくある質問
自動車保険の2台目は何等級から始まりますか？
通常は6等級ですが、1台目の契約があり、2台目以降の車で一定の条件を満たす場合は7等級から始められます。条件は保険会社に確かめてください。
セカンドカーの7等級には、1台目が何等級以上必要ですか？
公的なひな形では数字が伏せられていて、保険会社ごとに決めています。自分の等級で足りるかは保険会社に聞いてみてください。
2台目で事故を起こしたら、1台目の等級も下がりますか？
ノンフリート契約は車1台ごとに等級が付くので、保険を使った2台目の契約の等級が下がるのが基本です。
2台目の車は中古車でもセカンドカーの条件に当てはまりますか？
ひな形の条件の枠組みには、新車か中古車かという項目はありません。ただし細かい条件は保険会社によるので、申し込む前に確かめておきましょう。
車を買い替えた時も7等級になりますか？
台数が増えない買い替えはセカンドカーではなく、車両入替の手続きになります。要件を満たせば今の等級をそのまま使えます。
まとめ
自動車保険の2台目は、条件を満たせば7等級から始められます。1台目の等級と、2台目の記名被保険者・所有者の両方を確かめてから、保険会社に相談してみてください。
自動車保険の全体像は自動車保険とは｜任意保険の補償と選び方をやさしく解説、中断証明書の条件は中断証明書の発行条件と必要書類｜手続きの期限に注意で紹介しています。
- 新規契約は通常6等級、2台目以降で条件を満たせば7等級
- 等級は車1台ごとの契約に付き、1台目の等級は使えない
- 条件は1台目の契約・等級と、2台目の記名被保険者・所有者・車の種類
- 1台目に必要な等級の数字は保険会社ごとに違う
- 1台目と違う保険会社でも、2台目の契約は想定されている
- 買い替え（二代目）はセカンドカーではなく車両入替
