当サイトは日本損害保険協会・損害保険料率算出機構・国土交通省・金融庁など公的機関や業界団体の公開情報をもとに編集部が独自に執筆しています。特定の保険会社・保険商品を勧めるものではありません。補償の内容・特約・保険料・等級の扱い・手続きは保険会社や契約によって異なり、制度は改定されることがあります。実際の補償や条件は、ご契約の保険会社・代理店の約款や重要事項説明書で確認してください。記事内には広告を含む場合があります。
更新の案内を見ていたら、車両保険の欄に「一般型」「エコノミー型」「車対車+A」と書いてあって、違いがよく分からない。そんな方も多いはずです。
結論から言うと、車両保険の車対車+Aは、補償する事故を絞って保険料を抑えたタイプです。一般型との一番の違いは、単独事故と相手が分からないあて逃げが対象外になる点です。
この記事では、事故の種類ごとに「出る・出ない」を言葉で比べた表と、どっちを選ぶかの決め方を紹介します。確かめる順番は、まず保険証券でタイプを見る、次に約款で補償の範囲を見る、最後に保険会社に保険料の差を聞く、です。
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車両保険の車対車+Aとは？一般型との違いを先に結論で
車両保険には、補償の広い「一般型」と、範囲を絞って保険料を抑えた「限定型」があります。限定型は「エコノミー型」「車対車+A」などと呼ばれ、名前も中身も保険会社によって違います。限定型では、電柱やガードレールにぶつけた単独事故と、相手が分からないあて逃げが原則として対象外です。
『エコノミーって、安い代わりに何がダメなの？』と思いますよね。
日本損害保険協会は、一般的な車両保険と「車対車+A」を並べた例を載せています。それをもとに、ざっくり比べるとこうなります。
| 事故の種類 | 一般型 | 車対車+A（例） |
|---|---|---|
| 他の車との衝突・接触 | 対象 | 相手の車と、運転者か所有者が確認できた時だけ対象 |
| 火災・爆発 | 対象 | 対象 |
| 台風・洪水・高潮 | 対象 | 対象の例が多いが契約による |
| 盗難 | 対象 | 対象 |
| 電柱などへの単独事故 | 対象 | 対象外 |
| 相手が分からないあて逃げ | 対象 | 対象外 |
この表は日本損害保険協会が示している「例」です。実際の補償の範囲は保険会社・商品ごとに違うので、自分の約款で確かめてみてください。
自動車保険のエコノミーとは何の略？
自動車保険のエコノミーとは、車両保険の補償を限定する特約やタイプのことです。
日本損害保険協会の説明では、エコノミー特約（名前は「車両危険限定補償特約」など会社による）は、相手の車が確認できる車同士の衝突・接触に限るものとされています。あて逃げには保険金が支払われません。
ただし、あて逃げの後に警察の捜査などで相手の車が分かった場合は、保険金が支払われます。
車対車+Aの「A」は何を指す？
「車対車」は相手の車がいる事故、「+A」はそれに加えて補償される災難のことだと考えると分かりやすいです。
日本損害保険協会の例では、火災・爆発・盗難・台風・洪水・高潮などが「+A」の部分に入っています。ただ、どこまでが「+A」に入るかは保険会社によって違います。
「エコノミー型」「車対車+A」「限定型」など、呼び方は保険会社ごとにばらばらです。名前で判断せず、保険証券と約款の「補償される事故」の欄で中身を見ておきましょう。
補償のパターンは3つに分かれることが多い
日本損害保険協会のQ&Aでは、車両保険の補償を3つのパターンで例示しています。
| パターン | 他の車との衝突など | 火災・爆発・盗難など | 単独事故など |
|---|---|---|---|
| パターン1（一般型にあたる） | 対象 | 対象 | 対象 |
| パターン2（車対車+Aにあたる） | 対象 | 対象 | 対象外 |
| パターン3（車対車のみ） | 対象 | 対象外 | 対象外 |
補償を限定したタイプほど保険料は安くなります。どのパターンを選べるかは保険会社によって違い、パターン3を扱っていない会社もあります。
事故の種類ごとに「出る・出ない」を言葉で比べる
○×だけの表だと、自分の事故がどれに当てはまるか迷いますよね。
ここでは、よくある場面を文で書いて、一般型とエコノミー型（車対車+A）でどうなるかを並べました。等級は車両保険を使った時の一般的な扱いです。
| こんな場面 | 一般型 | エコノミー型（車対車+A） | 等級の扱い（一般的な例） |
|---|---|---|---|
| 交差点で相手の車とぶつかり、相手も分かっている | 出る | 出る | 3等級ダウン |
| スーパーの駐車場で、停まっている車にこすった（持ち主が分かる） | 出る | 出ることが多い。約款で確認 | 3等級ダウン |
| 雪道でスリップして塀にぶつけた | 出る | 出ない | 3等級ダウン |
| バックで自宅の車庫の柱にぶつけた | 出る | 出ない | 3等級ダウン |
| 駐車中にへこまされ、相手が分からない | 出る | 出ない | 3等級ダウン |
| あて逃げの相手が後で警察の捜査で分かった | 出る | 出る | 3等級ダウン |
| 車を盗まれた | 出る | 出る | 1等級ダウン |
| 台風や洪水で水につかった | 出る | 出る例が多いが契約による | 1等級ダウン |
| 車が燃えた | 出る | 出る | 1等級ダウン |
| 地震・津波で壊れた | 出ない | 出ない | なし |
| 故障やさび・すり減り | 出ない | 出ない | なし |
「出る」も、約款の「保険金を支払わない場合」に当たらないことが前提です。故意や重大な過失、故障、さびや自然の消耗などは、どちらのタイプでも対象外です。
水没・台風はエコノミー型でも出る？
『エコノミー型だと、大雨で水没したら出ないの？』という心配もよく聞きます。
日本損害保険協会の比較表の例では、車対車+Aでも台風・洪水・高潮は対象になっています。ただ、同協会のQ&Aでは、限定タイプでの台風・洪水・高潮は「含まれるケースもある」という書き方です。
多くの商品で対象ですが、契約タイプや保険会社によって違います。水害が心配な地域にお住まいなら、約款の「補償される事故」に台風・洪水が入っているか、今のうちに見ておきましょう。
地震・噴火やそれによる津波で壊れた車は、一般型でもエコノミー型でも車両保険の対象外です。一定の条件で一定額を出す特約を扱う保険会社もありますが、条件や金額は商品によって違います。
飛び石・落書き・いたずらはどうなる？
ここは保険会社によって扱いが分かれやすいところです。
日本損害保険協会のQ&Aでは、「火災・爆発・盗難等」の区分に、物の飛来・物の落下・台風などを含める保険会社もあると説明しています。つまり、飛び石や落下物がエコノミー型で出るかどうかは、約款次第です。
いたずらで車体を傷つけられた場合が限定型で補償されるかを、公的な資料ではっきり書いたものは見つかりませんでした。いたずらの被害にあったら、自分の約款と保険会社で確かめてみてください。
家族の車とぶつかった時は？
『家の駐車場で、家族の車同士がぶつかった』という事故もありますよね。
自分や家族が持っている車の損害は、対物賠償の対象外です。それぞれの車の車両保険で直せるかどうかは、タイプと保険会社の扱いによります。
くわしくは家族の車・他人の車にぶつけた時の保険｜対物と車両保険で紹介しています。
等級と保険料はタイプでどう変わる？
等級の下がり方は、一般型かエコノミー型かではなく、どんな事故で保険金を受け取ったかで決まります。車同士の事故や単独事故は3等級ダウン、盗難や台風・洪水などは1等級ダウンが一般的です。
日本損害保険協会の説明では、保険金を受け取る事故は1件につき3等級下がり、3年間は「事故有」の低い割引率が使われます。盗難・台風・洪水・高潮などで車両保険を使った場合は1等級ダウンで、事故有の割引率は1年間です。
損害保険料率算出機構の資料でも、1等級ダウンの例として火災や落下物との衝突が挙げられています。
| 事故の種類 | 等級の下がり方 | 事故有の割引率の期間 |
|---|---|---|
| 車同士の事故・単独事故・あて逃げ | 3等級ダウン | 3年 |
| 盗難・台風・洪水・高潮・火災・落下物など | 1等級ダウン | 1年 |
| 車両保険を使わない | 下がらない | なし |
『エコノミー型なら使っても等級が下がりにくい』ということはありません。同じ事故なら、どちらのタイプでも下がり方は同じです。
割引率の差を参考純率の例で見る
等級が下がると、どれくらい割引が減るのでしょうか。日本損害保険協会が載せている参考純率の例で見てみます。実際の割引率は保険会社によって違います。
| ケース | 事故の前 | 事故の翌年 |
|---|---|---|
| 20等級で3等級ダウン | 20等級（無事故）63%割引 | 17等級（事故有）44%割引 |
| 14等級で3等級ダウン | 14等級（無事故）52%割引 | 11等級（事故有）20%割引 |
| 20等級で1等級ダウン | 20等級（無事故）63%割引 | 19等級（事故有）50%割引 |
この数字は2021年の参考純率改定後の例です。等級が下がる仕組みは車両保険を使うと等級はいくつ下がる？3等級・1等級の分かれ目でくわしく紹介しています。
保険料の差は自分の条件で見積もる
一般型とエコノミー型でどれくらい保険料が違うかは、車の型式、等級、年齢条件、免責金額などで大きく変わります。
決まった相場の数字はないので、同じ条件で両方の見積もりを出してもらうのが近道です。保険会社にはこう聞いてみてください。
「今の条件のまま、一般型とエコノミー型の両方で保険料を出してもらえますか？」
「免責金額を変えた場合の保険料も見られますか？」
- 一般型と限定型の保険料
- それぞれの免責金額（自己負担額）
- 車両保険金額（協定保険価額）
- 台風・洪水・飛び石が限定型に入っているか
- 使った時に何等級下がるか
どっちを選ぶ？自分に合うタイプの決め方
選ぶ時の軸は「単独事故やあて逃げで車が壊れた時、修理代を自分で払えるか」です。払うのが難しいなら一般型、払えるならエコノミー型で保険料を抑える、という考え方があります。
『一般型の方が安心だけど、保険料が上がるのはつらい』と迷いますよね。
どちらが正解かは人によって違います。使い方と懐ぐあいで、向いているタイプを分けてみました。
| こんな人・こんな車 | 向いているタイプ |
|---|---|
| 狭い駐車場に停めることが多い | 一般型 |
| 雪道や細い山道をよく走る | 一般型 |
| 運転に慣れていない家族も乗る | 一般型 |
| ローンが残っていて、壊れたら困る | 一般型 |
| 修理代くらいは貯金でまかなえる | エコノミー型 |
| 運転は慎重で、単独事故の心配は少ない | エコノミー型 |
| 車の値打ちが下がってきた | エコノミー型か、外すことも考える |
エコノミー型を選ぶなら覚えておきたいこと
エコノミー型を選んだ場合、駐車場でこすった、縁石に乗り上げた、といった単独事故の修理代は自分で払うことになります。
日本損害保険協会の例のとおり、車同士の事故も「相手が確認できる」ことが条件です。相手の車のナンバーや連絡先を控えておくことが、エコノミー型ではとても大事になります。
「車両保険に入っているから大丈夫」と思っていたら、エコノミー型で単独事故が対象外だった、という行き違いはよくあります。更新のたびに保険証券でタイプを見ておきましょう。
一般型のまま保険料を抑える方法もある
単独事故の補償は残したい、でも保険料も気になる。そんな時は、一般型のまま免責金額を上げるという手もあります。
日本損害保険協会の説明では、免責金額を設定すると保険料は割安になりますが、事故の時の自己負担が増えます。全損の時は免責金額は差し引かれません。
免責金額の考え方は免責金額とは｜車両保険の自己負担の決め方とおすすめ設定で紹介しています。
車の値打ちとのつり合いも見る
自家用の乗用車では、車両保険の保険金額は「市場販売価格相当額」で決めるのが一般的です。同じ車種・年式・同じくらいの傷み具合の車を買う値段のことです。
年式が古くなると、この金額は下がっていきます。『保険料のわりに、出る保険金が小さい』と感じたら、タイプを変えるか、車両保険そのものを見直す時期かもしれません。
よくある相談：エコノミー型で十分？変えてもいい？
知恵袋などのQ&Aサイトに寄せられた、車両保険のタイプについての相談を要約して答えますね。
タイプの相談は「エコノミー型で足りるか」「一般型から変えていいか」「この事故はエコノミー型で出るか」に集まっています。答えは、単独事故への備えと、約款の補償範囲で変わります。
相談1：車両保険はエコノミー型で十分だと思う？
「車両保険はエコノミー型で十分か、みんなの考えを聞きたい」という相談です。閲覧数がとても多く、迷う方の多さが分かります。
答えは、単独事故とあて逃げへの備えが要るかどうかで変わります。例えば、運転歴が長く車庫入れも慣れている、修理代は貯金で払える、という方ならエコノミー型で足りることもあります。
反対に、狭い道や駐車場が多い、家族も運転する、という方は一般型の方が安心です。
相談2：エコノミー型の補償が広がったので、一般型から変えたい
「契約中の保険会社でエコノミー型の補償範囲が広がったので、一般型から変えるか迷っている」という相談です。
補償が広がっても、単独事故と相手が分からないあて逃げは、エコノミー型では対象外のままのことが多いです。広がった中身を約款で確かめて、その2つを自分で払えるかで決めてみてください。
- 保険証券と約款で、今の一般型の補償範囲を見る
- エコノミー型で何が対象外になるかを書き出す
- 両方の保険料の差を出してもらう
- 対象外になる事故の修理代を、自分で払えるか考える
- 変えるなら、次の更新のタイミングで手続きする
相談3：エコノミー型で、駐車中の他人の車にぶつけた。自分の車の修理代は出る？
「車対車のエコノミー型に入っている。駐車中の他人の車にぶつけた場合、自分の車の修理代も出るか」という相談です。
日本損害保険協会の例では、車対車+Aの衝突は「相手の車と、その運転者か所有者が確認できた場合」が対象です。停まっている車でも持ち主が分かれば対象になることが多いですが、細かい扱いは約款と保険会社で確かめてみてください。
相手の車の修理代は、自分の対物賠償で払います。持ち主が見つからない時は、その場を離れずに警察とお店に連絡しておきましょう。
相談4：車対車の車両保険で、自宅でガラスを石で傷つけられた
「車対車の車両保険に入っている。家の駐車場に停めていたら、石でガラスに傷をつけられた。保険は使えるか」という相談です。
人によるいたずらの場合、限定型で補償されるかを公的な資料で確かめることはできませんでした。物の飛来を「+A」の部分に含める保険会社もあるので、まずは保険会社に事故の様子を伝えて、対象になるかを聞いてみてください。
いたずらやあて逃げの被害は、写真を撮って警察に届け出ておきましょう。警察への届け出がない事故は交通事故証明書が発行されず、保険金の請求で困ることがあります。
今の車を手放すなら｜保険料と車の値打ちを比べる
車両保険のタイプを考えていると、『この車に、この保険料を払い続けるのかな』と思う方もいるかもしれませんね。
保険料や修理費の負担をきっかけに乗り換えや手放すことを考えるなら、下取りだけでなく、買取店に売る方法もあります。古い車でも値段がつくことがあるので、先に今の車の相場を知っておくと判断しやすくなります。
| 考えること | 見るところ |
|---|---|
| 車両保険の保険料 | 一般型とエコノミー型の差 |
| 出る保険金の上限 | 保険証券の車両保険金額 |
| 今の車の値打ち | 複数の店の査定額 |
| 次の車の予算 | 乗り換える時期と保険の手続き |
複数の店の査定額を比べると、だいたいの相場が分かります。売り方を決める前に、まず今の車がどれくらいで売れそうか知っておくだけでも十分です。
次の車に乗り換えるなら車両入替、しばらく車を持たないなら中断証明書、もう乗らないなら解約、と自動車保険の手続きも選びます。中断証明書は一般的に解約日から13か月以内などの期限があり、条件は保険会社によって違います。
手続きの選び方は車を売ったら自動車保険はどうする？解約・中断・入替の選び方でまとめています。
新しい車に乗り換える前に、今の車の手放し方も決めておく
新しい車への乗り換えを考えているなら、今の車をどうするかも先に考えておくと安心です。
『新しい車のことで頭がいっぱいで、そこまで考えていなかった』という方も多いですよね。
今の車は、購入する販売店での下取りのほかに、買取店に売る方法もあります。複数の会社に査定してもらうと、条件を比べたうえで決められます。
納車のタイミングと手放す時期をそろえておくと、車が無い期間もつくらずに済みます。
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これが、車の買い替えで損をするか、得をするかの分かれ目になります。
すでに調べ尽くしている方は「知ってるよ」と思うかもしれません。でも、ピンと来なかった方は、ここだけは最後まで読んでみてください。
ポイントは「今の車をどう手放すか」です。
多くの人は、新しい車を買うお店でそのまま下取りに出します。でもこれは、損をしやすい典型的なパターンなんです。
販売店も商売なので、下取りはできるだけ安く引き取りたいのが本音です。
- まず、控えめな下取り額を提示される
- 「がんばって、ここまで上げました！」と金額が上がる
金額が上がると、サービスしてもらったように感じますよね。
ただ、最初の金額には上げる余地が残してあることも多く、上がった後の金額でも、まだ本当の価値より安いことがあります。
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よくある質問
車両保険の車対車+Aとは何ですか？
車両保険の補償を絞って保険料を抑えたタイプの呼び方の一つです。相手の車が確認できる車同士の事故と、火災・盗難などが対象で、単独事故や相手が分からないあて逃げは原則対象外です。名前や中身は保険会社によって違います。
自動車保険のエコノミー型と一般型の違いは何ですか？
一番の違いは、電柱やガードレールへの単独事故と、相手が分からないあて逃げが対象になるかどうかです。一般型は対象、エコノミー型は原則対象外です。そのぶんエコノミー型の方が保険料は安くなります。
エコノミー型で保険を使うと、等級の下がり方は変わりますか？
変わりません。等級の下がり方は事故の種類で決まり、車同士の事故なら3等級ダウン、盗難や台風・洪水なら1等級ダウンが一般的です。
途中で一般型からエコノミー型に変えられますか？
保険期間の途中で補償を変えられるか、保険料の差額をどう精算するかは保険会社によって違います。次の更新で変えるのが分かりやすいので、まずは保険会社に確かめてみてください。
エコノミー型でも台風で水没したら車両保険は出ますか？
多くの商品では対象ですが、契約タイプや保険会社によって違います。約款の「補償される事故」に台風・洪水が入っているかを確かめておきましょう。地震・津波による水没はどちらのタイプでも対象外です。
まとめ
車両保険の車対車+A（エコノミー型）は、単独事故とあて逃げを外すかわりに保険料を抑えたタイプです。まず保険証券でタイプを確かめ、対象外になる事故の修理代を自分で払えるかで選んでみてください。
車両保険そのものの仕組みは車両保険とは｜補償の範囲と仕組みをわかりやすく、自動車保険の全体像は自動車保険とは｜任意保険の補償と選び方をやさしく解説で紹介しています。
- 車両保険は補償の広い一般型と、範囲を絞った限定型（エコノミー型・車対車+A）に分かれる
- 限定型では、単独事故と相手が分からないあて逃げが原則対象外
- 車同士の事故は、相手の車と運転者か所有者が確認できることが条件
- 台風・洪水・飛び石が限定型に入るかは保険会社と約款で確かめる
- 等級の下がり方はタイプでなく事故の種類で決まる
- 選ぶ軸は、対象外の事故の修理代を自分で払えるかどうか
