当サイトは日本損害保険協会・損害保険料率算出機構・国土交通省・金融庁など公的機関や業界団体の公開情報をもとに編集部が独自に執筆しています。特定の保険会社・保険商品を勧めるものではありません。補償の内容・特約・保険料・等級の扱い・手続きは保険会社や契約によって異なり、制度は改定されることがあります。実際の補償や条件は、ご契約の保険会社・代理店の約款や重要事項説明書で確認してください。記事内には広告を含む場合があります。
『保険会社を変えたら、これまで積み上げた等級がゼロに戻ってしまうのでは』と、乗り換えをためらっていませんか。
結論から言うと、自動車保険の等級引継ぎは、保険会社を変えても一般的にできます。保険会社どうしで等級を確かめ合う仕組みがあるからです。ただし、満期日と新しい契約の始まりの間に空白ができると、引き継げなくなることがあります。
この記事では、引き継げる場合・引き継げない場合と、乗り換えの時に確かめる順番を紹介します。
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保険会社を変えても等級は引き継げる？
保険会社を変えても、前の契約の等級は引き継ぐのが一般的です。損害保険会社や共済の間には、等級や事故の有無を確かめ合う「等級情報交換制度」があります。20等級のような高い等級も、事故で下がった低い等級も、同じように引き継がれます。
『乗り換えると、いい等級も手放すことになるの？』と心配になりますよね。
実は、自動車保険の乗り換えで等級が引き継がれる仕組みは、保険会社をまたいで用意されているんです。だから、乗り換え先でまた6等級から始めることにはならないのが基本です。
- 今の保険証券で、等級・事故有係数適用期間・満期日・証券番号を見る
- 乗り換え先で、同じ条件の見積もりを出してもらう
- 新しい契約の始まる日を、今の契約の満期日に合わせる
- 今の保険会社に、更新しないことを伝える（自動継続の特約がある時は特に）
- 新しい保険証券で、等級が正しく引き継がれているかを見る
自動車保険を切り替えても等級の引き継ぎはできる？よくある3つの誤解
保険会社の変更と等級については、思い込みで損をしてしまう人も少なくありません。よく聞く誤解を3つ挙げてみます。
| よくある誤解 | 実際のところ |
|---|---|
| 保険会社を変えると6等級に戻る | 前の契約の等級を引き継ぐのが一般的 |
| 乗り換えれば事故の記録も消える | 事故の件数や年月日も保険会社どうしで確かめる |
| 割引率も前の保険会社と同じになる | 等級は同じでも、割引率は保険会社・商品によって違う |
3つ目は特に見落としやすいところです。等級の数字は同じでも、保険料の計算のしかたは保険会社ごとに違うので、乗り換え先の見積もりで金額を確かめてみてください。
乗り換えの前に手元にそろえるもの
見積もりや申込みでは、今の契約の中身を正しく伝えることになります。次のものを用意しておくと、手続きがスムーズですよ。
- 今の保険証券（等級・満期日・証券番号・補償の中身）
- 車検証（登録番号・車台番号・所有者）
- 運転免許証（記名被保険者の分）
- 事故があった場合は、その時期と使った保険の種類
等級情報交換制度とは
日本損害保険協会の説明では、保険会社を変えても等級が正しく引き継がれるよう、保険会社や共済の間で契約の内容を確かめる制度があります。通称「等級情報交換制度」と呼ばれています。
やりとりされる項目には、次のようなものがあります。
| 確かめる項目 | 中身の例 |
|---|---|
| 契約の情報 | 保険会社名・証券番号・保険期間・解約や解除の有無 |
| 人の情報 | 契約者の氏名と住所・被保険者の氏名・車の所有者の氏名 |
| 車の情報 | 登録番号・車台番号・用途車種 |
| 等級と事故 | 適用されている等級・事故の件数・事故の年月日 |
共済から保険会社へ、保険会社から共済へも
この制度の共同利用者には、損害保険会社だけでなく、いくつかの共済の団体も入っています。
共済と保険会社の間で乗り換える時も、等級を確かめ合う仕組みがあるということです。ただ、手続きのしかたは乗り換え先ごとに違うので、申込みの前に聞いておくと安心ですよ。
引き継げる場合・引き継げない場合を時間の流れで見る
ここが、この記事でいちばん大事なところです。
等級が引き継げるかどうかは、「今の契約の満期日」と「新しい契約の始まる日」の関係で決まることが多いんです。時間の流れに沿って並べてみます。
| 新しい契約の始まり | 等級の扱いの目安 | 気をつけること |
|---|---|---|
| 満期日に合わせて始める | 引き継げる（無事故なら1等級アップ） | もっともトラブルが少ない |
| 満期より前に途中解約して始める | 引き継げるのが一般的 | 次に等級が上がる時期は保険会社に確認 |
| 満期日から少し空いて始める | 一定の期間内なら引き継げることがある | 何日までかは保険会社によって違う |
| 満期日から一定の期間を過ぎた | 新しい契約の扱いになり、等級アップの割引が受けられない | 空白期間は無保険になる |
| 解約して中断証明書をもらっていた | 一定の期間内なら中断前の等級を使える | 条件は保険会社によって違う |
「満期日を過ぎても数日なら大丈夫」と思い込んで、手続きを後回しにしてしまうケースです。日本損害保険協会は「満期日から一定の期間」としか書いておらず、何日までかは保険会社によって違います。空白期間に事故があれば、任意保険の補償もありません。
長期契約の途中で乗り換える時
1年より長い契約を途中でやめて乗り換える場合は、解約の扱いや戻る保険料が1年契約と違うことがあります。
途中で乗り換えると決める前に、今の保険会社に「いま解約するとどうなるか」を聞いておくと安心です。長期契約の特徴は3年契約（長期契約）の自動車保険｜途中解約と事故の扱いで紹介しています。
例えばこんな場面：満期日を過ぎてから気づいたら
『乗り換え先を決めかねているうちに、満期日を過ぎてしまった』ということもありますよね。
その時は、まず今の保険会社と乗り換え先の両方にすぐ連絡してみてください。満期日から一定の期間内なら、等級を引き継げる扱いになることがあります。
その一方で、空白の間に起きた事故には任意保険の補償がありません。車にはなるべく乗らずに、手続きを急ぎましょう。
満期日に合わせて乗り換えるのが基本
いちばん安心なのは、今の契約の満期日と新しい契約の始まる日をぴったり合わせる方法です。
この形なら、1年無事故だった分の1等級アップもそのまま反映されます。乗り換えのタイミングについては自動車保険の乗り換えのタイミング｜満期前と途中の違いでくわしく紹介しています。
途中で乗り換える時の等級
満期を待たずに途中で解約して、別の保険会社に切り替えることもできます。
この場合も等級は引き継がれるのが一般的です。ただ、次に等級が上がる時期の扱いや、解約した契約の保険料の戻り方は保険会社によって違います。切り替える前に、両方の保険会社に聞いておきましょう。
- 今の契約を解約する日と、新しい契約の始まる日を同じにする
- 解約で戻る保険料の計算方法を、今の保険会社に聞く
- 次に等級が上がる時期を、乗り換え先に聞く
- 長期契約の場合は、途中解約の扱いを確かめる
低い等級も引き継がれる？乗り換えで等級は変えられない
事故で下がった低い等級も、保険会社を変えたからといって消えることはありません。前の契約がデメリット等級なら、乗り換え先でもその等級を引き継ぐための制度があります。
『事故で等級が下がったから、保険会社を変えてリセットしたい』と考える方もいるかもしれませんね。
日本損害保険協会には「1〜5等級・割増料率適用対象契約情報交換制度」があります。前の契約が1〜5等級や、事故有係数適用期間が残っている契約なら、他の保険会社や共済に移ってもその等級を引き継ぐための制度です。
| 前の契約の状態 | 乗り換え先での等級 |
|---|---|
| 無事故の高い等級 | 引き継ぐ（満期に合わせれば1等級アップ） |
| 事故で下がった等級 | 下がった等級のまま引き継ぐ |
| 事故有係数適用期間が残っている | 残りの期間も含めて引き継ぐ |
| 1〜5等級 | そのまま引き継ぐ |
例えばこんな場面：事故の翌年に乗り換えたら
15等級（無事故）の人が、対物の事故で保険金を受け取り、次の満期で別の保険会社に乗り換えたとします。
乗り換え先での等級は、3等級下がった12等級の事故有です。事故有係数適用期間の3年も一緒に引き継がれるので、乗り換えたことで割引が戻ることはありません。
『事故のことは前の保険会社の話だから』と思いがちですが、等級と事故の記録は契約をまたいでついてくる、と考えておくと間違いがないですよ。
「前は保険に入っていなかった」と言っても確かめられる
この制度には、「前の年度に契約がない新しい契約を結びたい」という申し出があった時に、前の年度の契約があったかどうかを確かめることも含まれています。
申込みの時に事実と違うことを書くと、あとで告知の問題になるおそれがあります。低い等級を上げるには、無事故で1年ずつ積み上げるのが基本です。
事故の有無も「無事故・事故確認制度」で確かめられます。保険会社を変えた時、前の年度の契約に事故があったかどうかを確かめるための制度です。
乗り換えで変わるのは「割引率」と「補償の選び直し」
等級は引き継がれても、乗り換えで保険料が変わることはよくあります。理由は大きく2つです。
1つは、同じ等級でも保険会社によって割引率や基準の保険料が違うことです。もう1つは、補償の中身や特約を乗り換え先で選び直すことになるからです。
- 等級と事故有係数適用期間
- 年齢条件と運転者の範囲
- 対人・対物・人身傷害・車両保険の金額
- 付ける特約
『乗り換えたら安くなると聞いたのに、思ったほどではなかった』という時は、条件がそろっているかを見直してみると原因が分かることが多いですよ。
車を買い替える時・家族の名義に変える時の等級
保険会社を変える話と一緒に出てくるのが、車の買い替えや名義の変更です。ここでは、乗り換えと同時に起こりやすい場面ごとに見ていきます。
| 場面 | 等級の引継ぎの考え方 | 確かめる相手 |
|---|---|---|
| 車を買い替える | 車両入替の要件を満たせば、今の等級のまま新しい車へ | 今の保険会社 |
| 新しい車を買って古い車も残す | 要件を満たせば新しい車に入替、残す車は新規契約 | 今の保険会社 |
| 車両入替の要件を満たさない | 今の契約を解約して新しく契約、前の契約内容は引き継げない | 今の保険会社 |
| 記名被保険者を家族に変える | 公的な資料ではっきりしない | 保険会社 |
車両入替の要件
日本損害保険協会の説明では、車両入替には所有者の範囲や用途車種の要件があります。
入替後の車の所有者が、今の車の所有者、記名被保険者かその配偶者、またはその同居の親族のどれかであること。そして、用途車種が今の車と同じであること（自家用8車種は同じ用途車種とみなす）です。
車両入替の手続きをしないと、入替後の車の事故に保険金は出ません。買い替えが決まったら、早めに今の保険会社へ連絡しましょう。
車両入替の流れは車を買い替えたら自動車保険は？車両入替の手続きと等級で紹介しています。
記名被保険者を変更すると等級はどうなる？
記名被保険者を配偶者や同居の親族に変えて、等級を引き継げるかどうかは、公的な資料では確かめられていません。
『親の等級を自分に移したい』『夫婦で名義を入れ替えたい』という時は、乗り換えの前に保険会社に条件を聞いてみてください。家族間の引継ぎについては等級は家族に引き継げる？親子・配偶者・同居の条件でも紹介しています。
車を手放してしばらく乗らない時は中断証明書
車を売ったり廃車にしたりして、次の車がすぐ決まらない時は、車両入替ができません。
その場合は、保険を解約する時に中断証明書を出してもらう方法があります。中断特則といって、一定の条件を満たせば、あとで結ぶ契約に中断前の等級を引き継げる仕組みです。
一般的には7等級以上なら最長10年まで等級を残せると説明されていますが、条件や手続きの期限は保険会社によって違います。くわしくは中断証明書とは｜車を手放しても等級を残せる仕組みをやさしくを見てみてください。
よくある相談：保険会社を変える時の等級
知恵袋などでよく見かける相談を、要約して取り上げます。
相談1：新しい保険会社は、前の保険会社に等級を確認するの？
「等級を引き継ぐ時、新しい保険会社は前の保険会社に等級の確認をするものですか」という相談です。
はい、確かめる仕組みがあります。等級情報交換制度では、適用されている等級や事故の件数、事故の年月日などをやりとりします。
低い等級や事故有の期間が残っている契約についても、別の制度で確かめる仕組みがあります。『言わなければ分からない』ということはない、と考えておきましょう。
相談2：乗り換えの申込みで、等級を間違えて書いてしまった
「他社からの乗り換えで等級を申告したけれど、間違えて書いたかもしれない」という相談です。
間違いに気づいたら、すぐに乗り換え先の保険会社に連絡しましょう。保険会社どうしの確認で違いが分かれば、正しい等級にあわせて保険料が変わることがあります。
申込みの前に保険証券を手元に置いて、等級と事故有係数適用期間を書き写すと、こうした間違いを防げますよ。
相談3：昔は等級を引き継がない保険会社があったと聞いたけれど？
「昔は等級を引き継がない保険会社があったらしいけれど、今はどうなの」という相談です。
今は、保険会社や共済の間で等級を確かめ合う制度があり、乗り換えても等級を引き継ぐのが一般的です。ただし、割引率そのものは保険会社・商品によって違います。
相談4：親の等級をもらったまま、名義を変えずに長年たってしまった
「実家を出る前に親の等級をもらい、名義を変えないまま何年もたってしまった。乗り換えはできる？」という相談です。
まずは今の契約の記名被保険者・住所・車の所有者が、今の暮らしと合っているかを保険会社に確かめてみてください。住所の変更は通知義務ではありませんが、遅れずに連絡する必要があり、連絡しないと大事なお知らせが届かなくなります。
契約の中身を今の状態に合わせてから乗り換えを考えると、等級の引継ぎもスムーズに進みやすくなります。
- 前の契約の等級（次契約の等級と取り違えない）
- 事故有係数適用期間の年数
- 満期日と証券番号
- 前の契約で事故があったかどうか
乗り換えのついでに今の車のことも考えるなら
保険を見直すタイミングは、今の車に乗り続けるかを考えるタイミングでもあります。手放すなら、保険は解約・中断証明書・車両入替のどれにするかを先に決めておきましょう。
保険料や修理費の負担をきっかけに、車を手放すことを考える人もいます。その時は、下取りだけでなく買取店に売る方法もあります。
古い車でも値段がつくことがあるので、先に今の車の相場を知っておくと判断しやすくなります。複数の店の査定額を比べると、相場がつかみやすいですよ。
保険の乗り換えと車の売却が同じ時期に重なる時は、手続きの順番に気をつけましょう。車を引き渡す日と保険の解約・入替の日がずれると、補償のない日ができたり、売ったあとの車に保険が残ったりすることがあります。
手放す時の保険の選び方は車を売ったら自動車保険はどうする？解約・中断・入替の選び方で紹介しています。
新しい車に乗り換える前に、今の車の手放し方も決めておく
新しい車への乗り換えを考えているなら、今の車をどうするかも先に考えておくと安心です。
『新しい車のことで頭がいっぱいで、そこまで考えていなかった』という方も多いですよね。
今の車は、購入する販売店での下取りのほかに、買取店に売る方法もあります。複数の会社に査定してもらうと、条件を比べたうえで決められます。
納車のタイミングと手放す時期をそろえておくと、車が無い期間もつくらずに済みます。
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すでに調べ尽くしている方は「知ってるよ」と思うかもしれません。でも、ピンと来なかった方は、ここだけは最後まで読んでみてください。
ポイントは「今の車をどう手放すか」です。
多くの人は、新しい車を買うお店でそのまま下取りに出します。でもこれは、損をしやすい典型的なパターンなんです。
販売店も商売なので、下取りはできるだけ安く引き取りたいのが本音です。
- まず、控えめな下取り額を提示される
- 「がんばって、ここまで上げました！」と金額が上がる
金額が上がると、サービスしてもらったように感じますよね。
ただ、最初の金額には上げる余地が残してあることも多く、上がった後の金額でも、まだ本当の価値より安いことがあります。
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よくある質問
自動車保険を切り替えると等級は上がる？
満期日に合わせて切り替え、1年間無事故だった場合は、次の契約で1等級上がるのが一般的です。途中で切り替えた時に次の等級がいつ上がるかは、保険会社に確かめてください。
20等級のまま乗り換えられる？
20等級も、保険会社を変えて引き継ぐのが一般的です。事故有係数適用期間が残っている時は、その期間も引き継がれます。
ネット型の保険会社に変えても等級は引き継げる？
引き継げるのが一般的です。代理店型からネット型へ、ネット型から代理店型へ移る場合も、等級の考え方は変わりません。
保険会社を変えると事故有係数適用期間はどうなる？
事故有係数適用期間も、等級と一緒に引き継がれます。乗り換えても事故有の割引率がすぐ無事故の割引率に戻るわけではありません。
乗り換えの時、前の保険会社への連絡はいる？
満期で更新しない場合でも、自動継続の特約があると更新されてしまうことがあります。乗り換えを決めたら、今の保険会社に更新しないことを伝えておくと安心です。
まとめ
- 保険会社を変えても、等級は引き継ぐのが一般的
- 低い等級や事故有の期間も、乗り換えで消えることはない
- 満期日から一定の期間を過ぎると新しい契約の扱いになる。何日までかは保険会社による
- 車両入替は要件あり、記名被保険者の変更は保険会社に確認
- 車を手放す時は解約・中断証明書・車両入替のどれにするかを決める
等級の基本は自動車保険の等級とは｜1〜20等級の仕組みをやさしく解説、自動車保険の全体像は自動車保険とは｜任意保険の補償と選び方をやさしく解説で紹介しています。
