当サイトは日本損害保険協会・損害保険料率算出機構・国土交通省・金融庁など公的機関や業界団体の公開情報をもとに編集部が独自に執筆しています。特定の保険会社・保険商品を勧めるものではありません。補償の内容・特約・保険料・等級の扱い・手続きは保険会社や契約によって異なり、制度は改定されることがあります。実際の補償や条件は、ご契約の保険会社・代理店の約款や重要事項説明書で確認してください。記事内には広告を含む場合があります。
見積もりの画面で「日常・レジャー」「通勤・通学」「業務」と出てきて、『うちはどれを選べばいいの？』と手が止まった方も多いはずです。
結論から言うと、自動車保険の使用目的とは、その車をふだん何のために、どのくらい使うかを申告する区分です。区分の名前や基準は保険会社が決めていて、使い方が変わったら保険会社に知らせる必要があります。
確かめる順番は、まず保険証券で今の使用目的を見る、次に保険会社の区分の基準を約款や重要事項説明書で確かめる、今の使い方とずれていたら連絡する、です。
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自動車保険の使用目的とは？3つの区分の違い
自動車保険の使用目的は、多くの保険会社で「日常・レジャー」「通勤・通学」「業務」のように分かれています。どの区分に当てはまるかは、車を使う目的と頻度で決まり、くわしい基準は保険会社ごとに違います。
日本損害保険協会によると、使用目的は契約の時に保険会社に伝える「告知事項」の1つです。被保険自動車の用途車種や登録番号と並んで、車の情報として聞かれます。
『日常・レジャーと通勤の違いって、そんなに大事？』と思いますよね。
実は、使用目的は契約のあとで変わった時に知らせる「通知事項」にも入っています。日本損害保険協会は、日常・レジャー使用を通勤・通学使用に変える場合を例に挙げています。
| 区分の例 | 主な使い方 | 当てはまりやすい人 |
|---|---|---|
| 日常・レジャー | 買い物、送り迎え、休日の外出など | 通勤や仕事には車を使わない人 |
| 通勤・通学 | 勤め先や学校への行き帰り | 通勤や通学に車を使う日が多い人 |
| 業務 | 仕事そのものに車を使う | 営業回りや配達、訪問などで使う人 |
区分の名前や数は保険会社によって違います。通勤や業務に当たる頻度の基準も保険会社が決めているので、申込画面や重要事項説明書の説明を確かめてみてください。
見積もり画面の書き方はいろいろ
保険会社の画面や書類では、「通勤通学」「日常レジャー」のように中黒なしで書かれていたり、「通勤・通学使用」「日常・レジャー使用」と書かれていたりします。
『自動車保険の通勤用とレジャー用の違いって、名前が違うだけで中身は同じ？』と迷うかもしれませんね。名前の書き方が違っても、聞いていることは「ふだんの使い方」です。説明文で、何を通勤に含めているかを確かめるのが近道です。
「用途」と「使用目的」の違い
使用目的とよく似た言葉に「用途」があります。自動車保険の用途と使用目的の違いは、何を表しているかです。
| 言葉 | 表しているもの | 例 |
|---|---|---|
| 用途車種 | 車そのものの種類 | 自家用普通乗用車、軽四輪乗用車、事業用の軽貨物など |
| 使用目的 | その車をふだん何に使うか | 日常・レジャー、通勤・通学、業務 |
損害保険料率算出機構の参考純率では、用途・車種は保険料の区分の1つです。一方、使用目的は参考純率の区分には入っておらず、使用目的で保険料が変わるのは保険会社ごとの商品設計です。
用途車種も、変わった時に知らせる通知事項です。自家用の軽を事業用の黒ナンバーに変える時なども、自動車保険の用途変更として保険会社への連絡が必要になります。黒ナンバーの保険は黒ナンバー（軽貨物）の任意保険で紹介しています。
週に何日・何のために使う？使用目的を決める流れ
使用目的は「何のために使うか」と「どのくらいの頻度で使うか」の2つで考えます。頻度の基準は保険会社が決めているので、自分の使い方を数えてから基準と照らし合わせます。
『毎日じゃないけど、通勤にも使う。これって通勤になるの？』と迷う方は多いですよね。
ここでは、使用目的を決める時の考え方を、順番に並べてみます。
- 仕事そのもの（営業回り・配達・訪問など）に車を使うかを考える。使うなら業務の区分の基準を確かめる
- 勤め先や学校への行き帰りに車を使うかを考える。使わないなら日常・レジャー
- 使うなら、月や週に何日使うかを数える
- 保険会社が決めている通勤・通学の頻度の基準と照らし合わせる
- 迷う時は、使い方をそのまま保険会社に伝えて区分を決めてもらう
ポイントは、自分で「たぶんレジャーで大丈夫」と決めつけないことです。基準は保険会社ごとに違うので、同じ使い方でも区分が変わることがあります。
よくある使い方と確かめたいこと
使い方のパターンごとに、確かめたいことを表にまとめました。
| 使い方の例 | 迷いやすい点 | 確かめたいこと |
|---|---|---|
| 平日は使わず、週末に買い物や外出 | 特になし | 日常・レジャーで足りるか |
| 家族を駅まで送り迎えする | 運転する人の通勤ではない | 送り迎えの扱い |
| テレワークで出社は月に数日 | 通勤の日数が少ない | 頻度の基準に届くか |
| 週に3〜4日、車で通勤 | 毎日ではない | 頻度の基準に届くか |
| 勤め先の駐車場まで、途中は電車 | 一部だけ車を使う | 一部の区間でも通勤になるか |
| 仕事で取引先を回る | 通勤とは別の使い方 | 業務の区分に当たるか |
例えば、テレワークで出社が月に数日だけなら、通勤の区分の基準に届かないこともあります。逆に、週の半分以上車で通勤しているのに日常・レジャーのまま、という場合は見直しが必要かもしれません。
家族で使う車の場合
家族で1台の車を使っていると、夫は週末だけ、妻は平日に通勤で毎日、ということもありますよね。
使用目的は人ではなく、その車がふだんどう使われているかを申告するものです。家族の誰か1人でも通勤に使っているなら、その使い方も含めて保険会社に伝えてみてください。
季節や時期で使い方が変わる時
冬の間だけ車で通勤する、繁忙期だけ車で出社する、というように、時期によって使い方が変わる人もいますよね。
こうした場合も、基準に照らしてどの区分になるかは保険会社によって違います。1年を通した使い方で考えるのか、変わった時に区分も変えるのかを、保険会社に聞いておくと安心です。
| 使い方の変化 | 保険会社に聞くこと |
|---|---|
| 冬だけ車で通勤する | 1年を通した頻度で考えるか |
| 部署が変わって車通勤になった | いつから区分を変えるか |
| 子どもが車で通学を始めた | 使用目的と年齢条件の両方 |
| 在宅勤務になった | 区分を戻せるか、いつから戻すか |
子どもが通学に使うようになった時は、使用目的だけでなく、年齢条件や運転者の範囲も一緒に見直す必要があります。
仕事で車を使う時のくわしい考え方は業務使用とはで紹介しています。
通勤とレジャーで保険料はどう違う？差額の確かめ方
自動車保険の通勤とレジャーの差額は、保険会社や契約によって違い、公的な資料に目安の金額はありません。今の条件のまま使用目的だけを変えた見積もりを出してもらうのが、差額を知る一番確かな方法です。
『自動車保険の通勤用とレジャー用の金額は、どのくらい違うの？』という疑問はとても多いです。
結論から言うと、使用目的で保険料をどう変えるかは保険会社ごとの商品設計なんです。等級・年齢条件・車・補償によっても差の出方が変わるので、ほかの人の差額はあまり参考になりません。
差額を知るための見積もりのしかた
自動車保険の通勤通学とレジャーの差額を知りたい時は、条件を1つだけ変えて比べます。日常レジャーと通勤の違いが、保険料にどう出るかが見えてきます。
- 等級・年齢条件・運転者の範囲は今の契約と同じか
- 対人・対物・人身傷害・車両保険の金額は同じか
- 変えているのは使用目的だけか
- 年払い・月払いの払い方もそろえているか
例えば、こんなふうに頼んでみてください。
「今の条件のまま、使用目的だけを通勤・通学にした見積もりを出してもらえますか」
「承知しました。日常・レジャーとの差額も一緒にお出ししますね」
保険料の差を見たうえで、使い方に合った区分を選ぶのが大切です。安いからという理由だけで、使い方と違う区分を選ぶのはおすすめできません。
更新の時期が近いなら、更新の見積もりを出してもらう時に、あわせて頼むと手間が少なくて済みます。途中で変える場合は、使い方が変わった日を基準に差額が計算されるので、金額の出し方も一緒に聞いておきましょう。
使用目的のほかに保険料が変わる要素
保険料は、使用目的だけで決まるわけではありません。参考純率の区分には、等級、年齢条件、運転者の範囲、車の型式ごとの料率クラスなどがあります。
| 要素 | 確かめる場所 |
|---|---|
| 等級 | 保険証券・更新案内 |
| 年齢条件・運転者の範囲 | 保険証券 |
| 車の型式ごとの料率クラス | 保険会社の見積もり |
| 車両保険の有無・タイプ | 保険証券 |
| 使用目的・走行距離などの条件 | 保険会社ごとの商品の説明 |
通勤で使うようになって保険料が上がった時は、ほかの条件が今の家族に合っているかも一緒に見てみてください。運転者の範囲を見直すと保険料が変わることもあります。
申告と違う使い方をしたら？「バレる」より大事なこと
使用目的は、契約の時に正しく答え、変わったら遅れずに知らせる決まりがあります。わざと、または大きな不注意で知らせなかった場合は、契約を解除されたり保険金が支払われなかったりすることがあります。
『レジャーで入っていて通勤に使っても、事故がなければバレないのでは？』と思う方もいるかもしれません。
ただ、事故の時は保険会社に、いつ・どこで・何のために運転していたかを伝えることになります。自動車保険のレジャーと通勤の区分がバレるかどうかより、事故の時に困らないかを考えたほうがいいんです。
知らせなかった時の扱い
日本損害保険協会によると、告知や通知の扱いは次のとおりです。
| 場面 | 扱い |
|---|---|
| 契約の時に正しく答えなかった | 故意または重大な過失なら、契約が解除され保険金が支払われない場合がある |
| 使い方が変わったのに知らせなかった | 故意または重大な過失で遅滞なく知らせないと、解除や保険金不払いの場合がある |
| 知らせなかった事項と事故に関係がない | 保険金は支払われる |
告知や通知の違いと事故の間に関係がなければ保険金は支払われる、という点は覚えておきたいところです。ただ、関係があるかどうかの判断は保険会社と個別の事故によるので、自分で「大丈夫」と決めつけないでください。
転職や引っ越しで車通勤になったのに、使用目的を前のまま更新してしまうことがあります。更新の時は、今の使い方に合っているかを見直してから手続きしましょう。
通勤・通学で入っていて休日に事故を起こしたら
『通勤・通学にしているけど、休日のレジャーで事故を起こしたらどうなるの？』という心配もよく聞きます。
使用目的は、事故の時にどこへ向かっていたかで補償を分けるものではなく、その車のふだんの使い方を申告する区分です。区分の定義は約款や重要事項説明書に書かれているので、気になる時は一度読んでみてください。
使用目的を変える時の手続きと、通勤中の事故
使い方が変わったら、保険会社や代理店に連絡して使用目的を変えます。保険料に差がある時は追加で払ったり、戻ってきたりすることがあります。
使用目的を変えるきっかけは、転職・引っ越し・テレワークへの切り替えなど、暮らしの変化が多いですよね。
- 新しい使い方を、目的と頻度で整理する
- 保険会社か代理店に連絡し、変更したい日を伝える
- 新しい区分と保険料の差額を確かめる
- 変更後の証券や変更の通知で、区分が変わったことを確かめる
日本損害保険協会によると、契約の途中でリスクが増えた時は、保険会社が引き受けられる範囲なら追加の保険料で契約を続けられます。保険料の差額は、リスクが増えた日を基準に計算されます。
ネットの手続き画面で、使用目的の変更ができない場合もあります。その時は無理に画面で進めず、保険会社の窓口に電話などで相談してみてください。
通勤中の事故は労災と自動車保険のどちらを使う？
通勤・通学で車を使うと、通勤中の事故のことも気になりますよね。
日本損害保険協会によると、業務中や通勤途中の事故なら労災保険から、それ以外なら健康保険などから給付を受けられます。厚生労働省の資料では、労災保険と自賠責保険のどちらを先に受けるかは、被災した人が自由に選べるとされています。
労災と自動車保険の使い分けは通勤中の事故は労災と自動車保険のどちらを使う？でくわしく紹介しています。
通勤に使わなくなった・車を手放す時
在宅勤務になって車をあまり使わなくなった時は、使用目的の見直しに加えて、車そのものが必要かを考えるきっかけにもなります。
保険料や修理費の負担をきっかけに車を手放すなら、ディーラーの下取りだけでなく、買取店に売る方法もあります。古い車でも値段がつくことがあるので、先に今の車の相場を知っておくと判断しやすくなります。
手放す時は、保険を解約するか、中断証明書を取るか、次の車に入れ替えるかも決めておきましょう。手放す時の保険の選び方は車を売ったら自動車保険はどうする？でまとめています。
自動車保険の使用目的について知恵袋によくある相談
知恵袋では「日常・レジャーにしていて通勤で事故を起こしたら？」「どっちが安い？」「途中で変えたい」という相談がよく読まれています。
ここでは、使用目的について多く読まれている相談を要約して紹介します。
「日常・レジャーにしていて、通勤中に事故を起こしたら申告違反と言われる？」
使用目的を聞かれて日常・レジャーを選んだけれど、事故の時に「通勤で使っていましたね」と言われないか心配、という相談です。とても多く読まれています。
大事なのは、実際の使い方が保険会社の基準でどの区分に当たるかです。通勤に使う頻度が基準より少なければ、日常・レジャーで問題ないこともあります。
反対に、基準を超えて通勤に使っているなら、通知事項にあたるので保険会社に知らせる必要があります。迷った時は、使い方をそのまま伝えて区分を決めてもらうのが一番安心です。
「通勤・通学と日常・レジャー、どっちが安いの？」
使用目的によって保険料がどう違うのか、どちらが安いのかを知りたい、という相談です。
使用目的でどれくらい保険料が変わるかは、保険会社ごとの商品設計です。今の条件のまま、使用目的だけを変えた見積もりを出してもらうと、自分の場合の差がはっきりします。
ただ、安い区分を選べばいいわけではありません。使い方に合わない区分を選ぶと、事故の時に困ることがあります。
「テレワークで出社は月に数日。どの区分にすればいい？」
ふだんはテレワークで、出社する日だけ車を使うという相談です。
月に数日の出社が通勤・通学の区分に当たるかは、保険会社が決めている頻度の基準によります。基準は申込画面や重要事項説明書に書かれていることが多いので、まずそこを見てみてください。
出社の日数が増えたり減ったりする時は、更新の時にあわせて見直すと、使い方と区分がずれにくくなります。
「レジャーから通勤に変えたいのに、手続きの画面で変更できない」
会社への通勤のために使用目的を変えたいのに、ネットの手続き画面で変更が受け付けられなかった、という相談です。
画面で変えられない変更でも、窓口に連絡すれば受け付けてもらえることがあります。変更できないからと前の区分のまま使い続けるのは避けたいところです。
連絡する時は、いつから通勤に使うか、週に何日くらい使うかを伝えると話が早いですよ。変更の手続きが済むまでの間の扱いも、あわせて聞いておきましょう。
新しい車に乗り換える前に、今の車の手放し方も決めておく
新しい車への乗り換えを考えているなら、今の車をどうするかも先に考えておくと安心です。
『新しい車のことで頭がいっぱいで、そこまで考えていなかった』という方も多いですよね。
今の車は、購入する販売店での下取りのほかに、買取店に売る方法もあります。複数の会社に査定してもらうと、条件を比べたうえで決められます。
納車のタイミングと手放す時期をそろえておくと、車が無い期間もつくらずに済みます。
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すでに調べ尽くしている方は「知ってるよ」と思うかもしれません。でも、ピンと来なかった方は、ここだけは最後まで読んでみてください。
ポイントは「今の車をどう手放すか」です。
多くの人は、新しい車を買うお店でそのまま下取りに出します。でもこれは、損をしやすい典型的なパターンなんです。
販売店も商売なので、下取りはできるだけ安く引き取りたいのが本音です。
- まず、控えめな下取り額を提示される
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金額が上がると、サービスしてもらったように感じますよね。
ただ、最初の金額には上げる余地が残してあることも多く、上がった後の金額でも、まだ本当の価値より安いことがあります。
比べる材料を持たずに商談に行くと、もっと高く売れたはずの車を、そのまま安く手放してしまうこともあるんです。
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よくある質問
自動車保険の使用目的とは何ですか？
その車をふだん何のために、どのくらい使うかを申告する区分です。日常・レジャー、通勤・通学、業務のように分かれていることが多く、名前や基準は保険会社によって違います。
日常・レジャーと通勤・通学の違いは何ですか？
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使用目的を変えたら保険会社に連絡が必要ですか？
必要です。日本損害保険協会によると、日常・レジャーから通勤・通学に変えるような使用目的の変更は通知事項で、遅滞なく知らせる必要があります。
通勤とレジャーの差額はいくらですか？
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自動車保険の用途と使用目的は同じですか？
違います。用途車種は自家用普通乗用車などの車の種類、使用目的は日常・レジャーや通勤などの使い方を表します。どちらも変わったら保険会社に知らせます。
まとめ
- 自動車保険の使用目的は、車をふだん何のために、どのくらい使うかの区分
- 日常・レジャー、通勤・通学、業務などに分かれ、基準は保険会社ごとに違う
- 用途車種は車の種類、使用目的は使い方で、別のもの
- 目的と頻度を数えてから、保険会社の基準と照らし合わせて決める
- 通勤とレジャーの差額は、使用目的だけを変えた見積もりで確かめる
- 使い方が変わったら、遅れずに保険会社に知らせる
