当サイトは日本損害保険協会・損害保険料率算出機構・国土交通省・金融庁など公的機関や業界団体の公開情報をもとに編集部が独自に執筆しています。特定の保険会社・保険商品を勧めるものではありません。補償の内容・特約・保険料・等級の扱い・手続きは保険会社や契約によって異なり、制度は改定されることがあります。実際の補償や条件は、ご契約の保険会社・代理店の約款や重要事項説明書で確認してください。記事内には広告を含む場合があります。
車で通勤している途中に事故にあって、会社から『労災を使う？』と聞かれた。『自動車保険もあるのに、どっちを使えばいいの？』と迷っている方も多いはずです。
結論から言うと、自動車事故の場合、労災と自賠責保険などのどちらを先に使うかは自分で選べます。両方を使うこともできますが、同じ損害を二重に受け取ることはできない仕組みです。
この記事では、自動車保険と労災の使い分けを流れで示し、手続きの注意点を紹介します。確かめる順番は、事故が通勤中か仕事中かを会社と確かめる、相手と自分の保険の内容を見る、労働基準監督署と保険会社に相談する、です。
PR｜ナビクル（車の一括査定）
今の車の買取相場は、ナビクルですぐ分かります
※ご利用いただいたお客様の実績例であり、現在の査定額とは異なる場合がございます。
※画像はイメージです。車種によって年式が異なる場合がございます。
- 最大10社の買取店にまとめて査定を依頼できるサービスです。
- 入力は約47秒で、料金はかかりません。
- Webで車種・年式・走行距離などを入力すると、その場で買取相場の目安が表示されます。
入力は約47秒です。売るかどうかを決める前に、今の相場だけ調べておくこともできますよ。
通勤中の事故は労災と自動車保険のどちらを使う？
業務中や通勤途中の事故なら労災保険が使えます。相手がいる自動車事故では、労災の給付と自賠責保険などの支払いのどちらを先に受けるかを、被災した人が自由に選べます。自賠責を先に使うことを「自賠先行」といいます。
『労災を使うと会社に迷惑がかかるのでは』『自動車保険を使うと等級が下がるのでは』と気になりますよね。
厚生労働省のパンフレット「第三者行為災害のしおり」では、どちらを先にするかは被災者等が自由に選べると説明されています。まずは、労災と自賠責の違いを見ておきましょう。
| 比べるところ | 自賠責保険 | 労災保険 |
|---|---|---|
| 慰謝料 | 支払われる | 給付されない |
| 休業の補償 | 休業損害は原則10割 | 80%（休業補償等給付60%＋休業特別支給金20%） |
| 仮渡金 | 制度がある | なし |
| 治療費の対象 | 対象が広い | 労災の基準による |
| 支払いの限度 | ケガは120万円など限度額がある | 給付の基準による |
自賠責保険の限度額は、被害者1名あたりケガ120万円、死亡3,000万円、常時介護の後遺障害4,000万円などです。自賠責で足りない分は、相手の任意保険の対人賠償から支払われます。
自動車保険と労災、それぞれの守備範囲
自動車保険と労災は、補償するものが少し違います。
| 損害 | 主に使うもの |
|---|---|
| 自分のケガの治療費・休業 | 労災、相手の自賠責・対人賠償、自分の人身傷害保険 |
| 慰謝料 | 相手の自賠責・対人賠償 |
| 自分の車の修理代 | 相手の対物賠償、自分の車両保険 |
| 相手のケガ・相手の車（自分が加害者の時） | 自分の自賠責・対人賠償・対物賠償 |
車の修理代は労災の対象外です。厚生労働省のパンフレットでも、慰謝料や車の修理費など労災給付の対象外のものは、調整の対象外とされています。
労災と自動車保険の使い分けを流れで見る
ここでは、事故の形ごとに、どの順番で何を使うかを流れで見ていきますね。
相手がいる事故で、自分がケガをした
相手の車の事故でケガをした場合は、労災でいう「第三者行為災害」にあたります。東京労働局の説明では、事故の原因が第三者の行為で、その第三者が損害賠償の義務を負うものをいいます。
- 警察に届け出て、交通事故証明書を取れるようにする
- 会社に、通勤中・業務中の事故であることを伝える
- 労災を先に使うか、自賠責を先に使うかを決める
- 労災を使うなら、労働基準監督署に第三者行為災害届を出す
- 相手の保険会社とは、労災の給付との調整を確かめながら示談を進める
日本損害保険協会は、労災が使える場合は、労災を使ったうえで加害者から賠償を受けた方が一般に手厚い補償になると説明しています。休業特別支給金があるためです。
相手がいない単独事故で、自分がケガをした
通勤途中に電柱にぶつけた、といった単独事故でも、通勤災害にあたれば労災が使えます。相手がいないので、第三者行為災害にはあたりません。
自分の自動車保険の人身傷害保険や自損事故保険も、補償の対象になることがあります。労災との調整のしかたは約款によるので、保険会社に確かめてみてください。
自分が加害者で、相手にケガをさせた
相手のケガは、自分の自賠責保険と任意保険の対人賠償で払います。相手の車は対物賠償です。
自分もケガをしていれば、通勤中なら自分のケガに労災が使えます。相手にも過失があれば、相手の保険から自分の損害の一部を受け取れることもあります。
| 事故の形 | 自分のケガ | 相手への賠償 |
|---|---|---|
| 相手がいて、自分は被害者 | 労災か相手の自賠責を先に選ぶ | なし |
| 単独事故 | 労災、人身傷害保険など | 他人の物を壊したら対物賠償 |
| 自分が加害者 | 労災、相手の過失分は相手の保険 | 自賠責・対人賠償・対物賠償 |
自動車保険と労災の併用はできる？二重取りにならない仕組み
労災と自動車保険の併用はできます。ただ、同じ損害について両方から重ねて受け取ることはできず、先に受けた分は後から調整されます。
『両方から出るなら、二重にもらえるの？』と思う方もいますよね。
東京労働局の説明では、労災保険法第12条の4により、政府が先に労災の給付をした時は、給付した額の限度で相手への損害賠償の請求権を政府が持ちます（求償）。反対に、先に相手から賠償を受けた時は、その額の限度で労災の給付をしないことができます（控除）。
| 先に受けたもの | 後から起きること |
|---|---|
| 労災の給付 | 国が、給付した額の限度で相手側に請求する |
| 相手からの賠償 | 受けた額の限度で、労災の給付が差し引かれる |
| 慰謝料・車の修理代 | 労災の対象外なので、調整されない |
自賠先行の後、任意保険と労災のどちらを先に受けるかも、被災者等が自由に選べます。
労災が向いている場面、自賠責が向いている場面
どちらを先にするか迷ったら、こんな見方があります。
- 慰謝料や幅広い治療費を早く受けたいなら、自賠責を先にする考え方がある
- 仮渡金でとりあえずのお金が要るなら、自賠責の制度を確かめる
- 治療が長引きそうで自賠責の限度額を超えそうなら、労災も早めに検討する
- 自分にも過失が大きい事故なら、労災を使う意味が大きくなることがある
どちらが有利かは、事故の内容やケガの程度で変わります。労働基準監督署や、相手・自分の保険会社に相談しながら決めてみてください。
手続きと注意点｜第三者行為災害届・示談・使用目的
第三者行為災害届を出す
相手がいる事故で労災を使う時は、所轄の労働基準監督署に「第三者行為災害届」を出します。添付書類には交通事故証明書があり、警察に届け出ていない場合は交通事故発生届を出します。
東京労働局は、正当な理由なく届けを出さないと、給付が一時差し止められることがあると説明しています。健康保険を使う時も、第三者行為の届け出が必要です。
示談は労災との関係を確かめてから
東京労働局の説明では、不用意に示談をすると、労災の給付を受けられなくなったり、受け取った給付を回収されたりする場合があります。相手の保険会社と示談する前に、労働基準監督署に相談しておきましょう。
自動車保険の使用目的も見ておく
自動車保険には、日常・レジャー用か、通勤・通学用か、業務用かといった「使用目的」があります。日本損害保険協会の説明では、使用目的は告知の項目で、日常・レジャーから通勤・通学に変える時は、保険会社に遅滞なく知らせる通知の項目です。
通勤に使うようになったのに知らせていないと、故意や重大な過失がある場合は契約の解除や保険金が支払われないことがあります。通勤で車を使うなら、保険証券の使用目的を見ておきましょう。
よくある相談：労災と自動車保険
知恵袋などのQ&Aサイトに寄せられた相談を要約して答えますね。
相談1：自動車事故で労災と任意保険を併用したい
「自動車事故で労災と相手の任意保険を併用したいが、何から始めればいいか分からない」という相談です。
まず会社に通勤中・業務中の事故であることを伝え、労災を使うか、自賠責や任意保険を先に使うかを決めます。労災を使うなら第三者行為災害届を出し、相手の保険会社にも労災を使うことを伝えておくと、調整がスムーズです。
相談2：通勤中の事故は、労災と自動車保険の二重取りができる？
「通勤途中に交通事故にあった。自動車保険と労災保険の両方から受け取れるのか」という相談です。
同じ損害について二重に受け取ることはできません。ただ、慰謝料は労災では出ず、休業の補償には労災独自の特別支給金があるなど、補償の中身は違います。両方を組み合わせて、足りない部分を補う、と考えると分かりやすいです。
相談3：病院の治療費は、労災と任意保険のどちらで払う？
「自動車事故で労災を使うか任意保険を使うか迷っている。病院に通う治療費はどちらで払えばいいか」という相談です。
どちらを先にするかは自分で選べます。労災を使うなら、病院の窓口で労災を使うことを伝えましょう。保険会社のサービスで治療費を病院へ直接払える場合もあるので、保険会社とも話しておくと安心です。
相談4：通勤に使わない契約で、通勤中に事故を起こした
「自動車保険は通勤に使わない契約にしていた。通勤中に事故を起こした場合はどうなるか」という相談です。
使用目的が実際と違っていた場合の扱いは、事故との関係や事情によって変わります。まずは事実をそのまま保険会社に伝え、どう扱われるかを確かめてみてください。今後も通勤に使うなら、使用目的の変更も手続きしておきましょう。
労災のことは会社の担当者と労働基準監督署、自動車保険のことは自分の保険会社か代理店に相談します。示談や賠償でもめた時は、交通事故相談所や交通事故紛争処理センターでも相談できます。
今の車を手放すなら
通勤中の事故をきっかけに、『車で通勤するのはやめようかな』『この車を手放そうかな』と考えることもありますよね。
保険料や修理費の負担をきっかけに手放すなら、下取りだけでなく、買取店に売る方法もあります。事故で傷のある車や古い車でも値段がつくことがあるので、先に今の車の相場を知っておくと判断しやすくなります。
手放す時は、自動車保険を解約するか、しばらく車を持たないなら中断証明書を取るか、次の車に車両入替をするかも決めておきます。中断証明書は一般的に解約日から13か月以内などの期限があり、条件は保険会社によって違います。くわしくは車を売ったら自動車保険はどうする？解約・中断・入替の選び方で紹介しています。
新しい車に乗り換える前に、今の車の手放し方も決めておく
新しい車への乗り換えを考えているなら、今の車をどうするかも先に考えておくと安心です。
『新しい車のことで頭がいっぱいで、そこまで考えていなかった』という方も多いですよね。
今の車は、購入する販売店での下取りのほかに、買取店に売る方法もあります。複数の会社に査定してもらうと、条件を比べたうえで決められます。
納車のタイミングと手放す時期をそろえておくと、車が無い期間もつくらずに済みます。
今の車の買取相場は、ナビクルですぐ分かります
今の車がいくらくらいで売れそうかは、一括査定サービス「ナビクル」で調べられます。
Webで車種・年式・走行距離などを入力すると、その場で買取相場の目安が表示されます。
買取店の査定を受ける前に、すぐ金額の目安が分かるのが便利なところです。
※ご利用いただいたお客様の実績例であり、現在の査定額とは異なる場合がございます。
※画像はイメージです。車種によって年式が異なる場合がございます。
この事実を知らないと、新しい車への買い替えで損をしてしまう可能性があります
無料で、しかも約47秒で終わるひと手間をやるかどうか。
これが、車の買い替えで損をするか、得をするかの分かれ目になります。
すでに調べ尽くしている方は「知ってるよ」と思うかもしれません。でも、ピンと来なかった方は、ここだけは最後まで読んでみてください。
ポイントは「今の車をどう手放すか」です。
多くの人は、新しい車を買うお店でそのまま下取りに出します。でもこれは、損をしやすい典型的なパターンなんです。
販売店も商売なので、下取りはできるだけ安く引き取りたいのが本音です。
- まず、控えめな下取り額を提示される
- 「がんばって、ここまで上げました！」と金額が上がる
金額が上がると、サービスしてもらったように感じますよね。
ただ、最初の金額には上げる余地が残してあることも多く、上がった後の金額でも、まだ本当の価値より安いことがあります。
比べる材料を持たずに商談に行くと、もっと高く売れたはずの車を、そのまま安く手放してしまうこともあるんです。
実際に、ナビクルの公式サイトでは、下取りより一括査定のほうが高く売れた実例が紹介されています。
※ご利用いただいたお客様の実績例であり、現在の査定額とは異なる場合がございます。
※画像はイメージです。車種によって年式が異なる場合がございます。
ナビクル査定事例より。個人の感想であり、実際の査定・売却額を保証するものではありません。
ナビクルのアンケートでは、買取価格は下取り価格より平均28.7万円高いという結果も出ています。
「平均28.7万円」はナビクル実施のアンケート調査結果です（2024年1月〜2025年12月・回答4,489件）。ナビクルを利用し実際に売却された方の査定最高額と下取り価格の差額平均額です。
ひと手間かけてから商談に行けば、愛車の売却で損を防げる可能性がある
やることは、商談の前に「ナビクル」で今の車を一括査定に出しておく。これだけです。
ナビクルは、最大10社の買取店にまとめて査定を依頼できるサービスです。入力は約47秒で、料金はかかりません。
複数の買取店が同じ車を査定するので、お店どうしが査定額を競い合います。 だから、1社だけの下取りより高い金額がつきやすいんです。
しかも入力が終わると、愛車の買取相場の目安もその場で表示されます。すぐに、今の車のだいたいの価値が分かりますよ。
※ご利用いただいたお客様の実績例であり、現在の査定額とは異なる場合がございます。
※画像はイメージです。車種によって年式が異なる場合がございます。
- 複数の買取店が出した中で、一番高い査定額
- 入力後すぐに表示される、買取相場の目安
この2つを持って販売店に行き、「買取店では○○万円で買い取ってもらえるそうです」と伝えてみてください。
それより安い下取り額では、話がまとまりにくくなります。
それでも下取り額が上がらなければ、高く買ってくれる買取店に売ればいいだけです。売るかどうかは、金額を見てから決めて大丈夫ですよ。
※ご利用いただいたお客様の実績例であり、現在の査定額とは異なる場合がございます。
※画像はイメージです。車種によって年式が異なる場合がございます。
このひと手間をかけずに商談に行くと、数十万円の差がつくこともあります。
逆に、約47秒の入力でそれを防げる可能性があるなら、こんなに割のいい作業はなかなかありませんよね。
ナビクルはどんなサービス？
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 利用料金 | 無料 |
| 入力の目安 | 約47秒（年式・走行距離はだいたいでOK） |
| 査定を依頼できる数 | 最大10社 |
| 査定依頼の実績 | 累計600万件以上（2025年12月末時点） |
| サービス開始 | 2007年 |
| 運営会社 | 株式会社エイチームライフデザイン（東証プライム上場企業 株式会社エイチームホールディングスのグループ会社） |
| 安心への取り組み | JPUC（日本自動車購入協会）のWeb監修／JPUC認定の適正買取店が参画 |
表の内容（入力時間・査定依頼先の数・査定依頼の実績・運営会社など）は、ナビクル公式サイトの記載に基づきます（2026年10月時点）。掲載している写真・イラストはイメージです。
- 車種・年式・走行距離などを入力して申し込む（約47秒）
- 最大10社の買取店が、愛車を査定する
- 査定額を比べて、納得できる金額なら売却する
後から「もっと高く売れたのに」と後悔したくない方は、まずは約47秒だけ時間を使って、今の車の情報を入力してみてください。
よくある質問
労災と自動車保険のどちらを優先すべきですか？
自動車事故では、労災の給付と自賠責保険などの支払いのどちらを先に受けるかを、被災した人が自由に選べます。慰謝料や仮渡金がある自賠責を先にする考え方もあれば、休業特別支給金がある労災を使う方が手厚いこともあります。事故の内容で変わるので、労働基準監督署や保険会社に相談してみてください。
自動車保険と労災は併用できますか？
できます。ただし同じ損害を二重に受け取ることはできず、先に受けた分は後から調整されます。慰謝料や車の修理代は労災の対象外なので、調整されません。
労災を使うと自動車保険の等級は下がりますか？
等級が下がるのは、自分の自動車保険から保険金を受け取った時です。労災の給付を受けること自体で等級が下がるわけではありません。
単独事故でも通勤中なら労災は使えますか？
通勤災害にあたれば使えます。相手がいないので、第三者行為災害届は要りません。
まとめ
通勤中や仕事中の車の事故では、労災と自賠責などのどちらを先に使うかを自分で選べます。二重取りにはならないので、会社と労働基準監督署、保険会社に相談しながら、示談の前に順番を決めておきましょう。
事故の後の流れは事故を起こした時の自動車保険の流れ｜連絡から保険金まで、保険金の請求は自動車保険の保険金はいつ受け取れる？請求の流れと必要書類、自動車保険の全体像は自動車保険とは｜任意保険の補償と選び方をやさしく解説で紹介しています。
- 業務中・通勤途中の事故は労災が使える
- 相手がいる自動車事故では、労災と自賠責などのどちらを先に使うか自由に選べる
- 自賠責は慰謝料や仮渡金があり、労災は休業特別支給金がある
- 併用はできるが、同じ損害の二重取りはできない
- 相手がいる事故で労災を使うなら、第三者行為災害届を出す
- 示談の前に、労災との関係を労働基準監督署に確かめる
