当サイトは日本損害保険協会・損害保険料率算出機構・国土交通省・金融庁など公的機関や業界団体の公開情報をもとに編集部が独自に執筆しています。特定の保険会社・保険商品を勧めるものではありません。補償の内容・特約・保険料・等級の扱い・手続きは保険会社や契約によって異なり、制度は改定されることがあります。実際の補償や条件は、ご契約の保険会社・代理店の約款や重要事項説明書で確認してください。記事内には広告を含む場合があります。
保険料の案内を見て、『自動車保険を変えたいけど、乗り換えで損をしないかな』と迷っていませんか。
結論から言うと、自動車保険の乗り換えのデメリットは、手順を守ればほとんど防げます。気をつけたいのは、補償のすき間、等級の扱い、特約の抜けの3つです。
確かめる順番は、まず保険証券で満期日・等級・特約を見る、次に新しい保険で同じ補償をそろえて見積もる、最後に新旧の保険会社に開始日と解約日を確かめる、です。
PR｜ナビクル（車の一括査定）
今の車の買取相場は、ナビクルですぐ分かります
※ご利用いただいたお客様の実績例であり、現在の査定額とは異なる場合がございます。
※画像はイメージです。車種によって年式が異なる場合がございます。
- 最大10社の買取店にまとめて査定を依頼できるサービスです。
- 入力は約47秒で、料金はかかりません。
- Webで車種・年式・走行距離などを入力すると、その場で買取相場の目安が表示されます。
入力は約47秒です。売るかどうかを決める前に、今の相場だけ調べておくこともできますよ。
自動車保険を乗り換えるデメリットは？先に知っておきたいこと
乗り換えそのものに大きな損はありません。デメリットになりやすいのは、手続きのすき間や、補償の中身の違いに気づかないことです。
『乗り換えたら等級がリセットされるんじゃない？』と心配する方もいますよね。
実は、保険会社を変えても等級は引き継げます。保険会社や共済の間で、前の契約の等級や事故の有無を確かめる制度があるからです。
| デメリットになりやすいこと | どういうことか | 防ぎ方 |
|---|---|---|
| 補償のない期間ができる | 満期や解約日と、新しい契約の開始日がずれる | 開始日と解約日をそろえる |
| 等級の進み方が変わる | 途中で乗り換えると数え方が変わることがある | 乗り換え先に次の等級を聞く |
| 特約が抜ける | 名前や中身が保険会社ごとに違う | 今の特約を書き出して比べる |
| 戻る保険料が少ない | 途中解約では経費分が差し引かれる場合がある | 解約日ごとの金額を聞く |
| 相談先が変わる | 代理店の担当者や窓口が変わる | 事故の時の連絡先を控えておく |
事故の記録も一緒に引き継がれる
前の契約で事故があって等級が下がっている場合も、その等級は乗り換え先に引き継がれます。
1〜5等級や、事故有の期間が残っている契約も、他社に移ってそのまま引き継ぐための制度があります。『乗り換えれば事故の記録が消える』ということはないんです。
保険会社を変えた時の等級は保険会社を変えても等級は引き継げる？で詳しく紹介しています。
代理店型からネット型へ、何が変わる？
代理店で入っている保険から、インターネットで申し込む保険へ変えたい、という方も多いですよね。
日本損害保険協会の説明では、両者の違いは募集の形の違いです。代理店を通じて入る形と、保険会社が直接募集する形（インターネットなどの通信販売も含む）があります。
変わるのは、相談する相手と手続きのしかたです。代理店なら担当者に相談でき、直接の契約なら自分で条件を選んで申し込むことが多くなります。
どちらが合うかは、自分で補償を選べるかどうかで考えてみてください。違いはネット型（ダイレクト型）自動車保険とはで紹介しています。
乗り換えで起きやすい失敗チェックリスト｜空白期間・等級・特約
自動車保険の乗り換え時の注意すべきことは、空白期間を作らない、等級と事故歴を正しく伝える、特約の抜けをなくす、の3つです。申し込む前にチェックリストで確かめておきましょう。
『手続きは簡単そうだけど、何を見ればいいの？』と思いますよね。
乗り換えの注意点を、起きやすい失敗ごとにチェックリストにしてみました。
- 新しい契約の開始日が、今の契約の満期日（または解約日）と同じ日になっているか
- 新しい契約の保険料の支払いが、開始日までに終わるか
- 申込みで、今の等級と事故の有無を正しく伝えたか
- 今付けている特約を書き出し、新しい保険で同じ補償があるか確かめたか
- 運転する人の範囲と年齢条件が、今の家族に合っているか
- 車両保険の金額とタイプをそろえたか
どの日が「開始日」になるかを確かめる
日本損害保険協会の用語集では、損害保険の保険期間は多くの場合、初日の午後4時に始まり、末日の午後4時に終わると説明されています。
ただ、自動車保険では申込書に書いた時刻が優先される場合もあります。新旧の契約の切り替わる時刻がずれていないか、申込みの画面や書類で見ておきましょう。
空白期間：満期を過ぎると等級が引き継げないことも
日本損害保険協会によると、満期日から一定の期間を過ぎても継続の手続きをしないと、新規契約の扱いになります。そうなると、等級が上がる割引を受けられません。
何日までなら大丈夫かは保険会社によって違います。
また、保険料を払う前の事故は、約款上、保険金が払われないのが一般的です。申込みだけでなく、支払いまで開始日に間に合わせましょう。満期が過ぎてしまった時の対処は自動車保険が切れていたら？で紹介しています。
等級：告知を間違えると契約が解除されることも
申込みの時に答える告知事項には、前の契約の等級や事故の有無、ほかの自動車保険の契約などが含まれます。
故意や重大な過失で正しく答えなかった場合は、契約が解除され、保険金が払われない場合があります。証券を見ながら正確に答えましょう。
特約：同じ名前でも中身が違う
特約の名前や中身は、保険会社ごとに違います。すべての保険会社で同じ特約を扱っているわけでもありません。
『前の保険にあった補償が、乗り換えたら無かった』とならないよう、名前ではなく「どんな時に何が出るか」で比べてみてください。特約の選び方は自動車保険の特約一覧が参考になりますよ。
保険料の安さだけを見て乗り換え、事故の時に今まであった補償が付いていなかったと気づくケースです。見積もりの前に、今の補償の中身を書き出しておきましょう。
満期と途中解約、乗り換えるならどっち？
乗り換えのしやすさで言えば、満期のタイミングが向いています。途中解約で乗り換えると、戻る保険料の精算や等級の進み方を確かめる手間が増えます。
『今すぐ自動車保険を変えたい』と思うと、満期まで待つのはもどかしいですよね。
途中解約での乗り換えのデメリットと、満期での乗り換えを比べてみました。
- 途中解約の精算がいらない
- 事故がなければ、等級は1つ上がった状態で引き継ぐのが基本
- 開始日を満期日に合わせるだけでよい
- 経費分が差し引かれ、戻る保険料が少ないことがある
- 次に等級が上がる時期の数え方が変わることがある
- 解約日と開始日を自分でそろえる必要がある
途中解約で乗り換えるのが悪いわけではありません。補償の中身を大きく変えたい時など、満期を待たない理由があるなら、精算と等級を確かめたうえで選べば大丈夫です。
途中解約の手続きは自動車保険の途中解約で紹介しています。乗り換えのタイミングは自動車保険の乗り換えのタイミングで紹介しています。
家族や年齢の変化で途中から変えたい時
家族が運転しなくなった、年齢の区分が変わったなど、条件が変わるタイミングで乗り換えを考えることもあります。
その場合は、今の保険会社で条件を直した時の保険料と、乗り換えた時の保険料を比べてみてください。途中で乗り換えるより、今の契約の条件を直すほうが手間が少ないこともあります。
自動車保険の乗り換えの手順
乗り換えは「今を知る」「見積もって決める」「申し込んで払う」「今の契約を終える」の順に進めます。今の契約を終えるのは、新しい契約が決まってからです。
『どの順番で動けばいいの？』という方のために、手順をまとめました。
- 保険証券で満期日・等級・事故の有無・特約を確かめる
- 同じ補償で新しい保険の見積もりを取る
- 開始日を満期日（または解約日）に合わせて申し込む
- 開始日までに保険料を払う
- 今の保険会社に、更新しないこと（または解約日）を伝える
見積もりの時に手元に置くもの
見積もりを取る前に、次のものを用意しておくと入力や説明で迷いません。
| 用意するもの | 確かめる項目 |
|---|---|
| 保険証券 | 等級、事故の有無、満期日、補償の中身、特約 |
| 車検証 | 車の情報、初度登録の年月、所有者 |
| 免許証 | 免許証の色 |
| 家族のメモ | 運転する人と年齢 |
今の保険会社への伝え方
満期で乗り換える時に、自動継続の設定になっていると、そのまま続いてしまうことがあります。今の保険会社や代理店には、更新しないことをはっきり伝えましょう。
例えば、代理店にはこう伝えるとスムーズです。
「今回は更新せず、満期で終わりにしたいと思っています」
「承知しました。満期日で終了の手続きをしますね」
車の手放しも考えているなら
保険料や修理費の負担がきっかけで、乗り換えより先に車を手放すことを考える方もいます。
その場合は、下取りだけでなく、買取店に売る方法もあります。古い車でも値段がつくことがあるので、先に今の車の相場を知っておくと判断しやすくなります。
手放す時は、保険を解約するか、中断証明書を取るか、次の車に車両入替をするかも決めておきましょう。選び方は車を売ったら自動車保険はどうする？で紹介しています。
自動車保険の乗り換えで知恵袋によくある相談
知恵袋では「乗り換えの注意点は？」「乗り換えると等級は下がる？」「事故の対応中に変えていい？」という相談が多く読まれています。
ここでは、自動車保険の乗り換えについて多く読まれている相談を要約して紹介します。
「乗り換えたい。注意点はある？」
乗り換えを考えていて、気をつけることを知りたいという相談です。
いちばん大事なのは、補償のない日を作らないことです。そのうえで、今の補償を書き出し、同じ条件で見積もりを比べれば、大きな失敗は防げます。
「保険会社を乗り換えると等級は下がる？」
乗り換えで等級が下がってしまうのではないか、という相談です。
保険会社を変えても、等級は引き継げます。ただし満期から一定の期間を過ぎてしまうと、新規契約の扱いになることがあるので、満期日までに手続きを終えましょう。
申込みの画面で前の保険会社や証券番号を入力する欄があれば、証券を見ながら正確に入れてください。入力した内容は、保険会社の間の制度で確かめられます。
「事故の示談がまだ終わっていないが、乗り換えてもいい？」
半年前の事故で保険を使い、示談が終わる前に満期が来るという相談です。
保険期間は、その期間に起きた事故について保険会社が保険金を払う期間です。前の契約の期間中に起きた事故かどうかを踏まえて、事故の対応と乗り換えをどう進めるか、今の保険会社に確かめておくと安心です。
「勤務先の団体割引がある保険をやめて、他に変えたい」
勤務先の団体割引で入っている保険から、別の保険に変えたいという相談です。
団体で入る契約は、退職などで扱いが変わることもあります。割引の条件や等級の扱いは契約によって違うので、今の保険の担当窓口に確かめたうえで、補償をそろえて比べてみてください。
新しい車に乗り換える前に、今の車の手放し方も決めておく
新しい車への乗り換えを考えているなら、今の車をどうするかも先に考えておくと安心です。
『新しい車のことで頭がいっぱいで、そこまで考えていなかった』という方も多いですよね。
今の車は、購入する販売店での下取りのほかに、買取店に売る方法もあります。複数の会社に査定してもらうと、条件を比べたうえで決められます。
納車のタイミングと手放す時期をそろえておくと、車が無い期間もつくらずに済みます。
今の車の買取相場は、ナビクルですぐ分かります
今の車がいくらくらいで売れそうかは、一括査定サービス「ナビクル」で調べられます。
Webで車種・年式・走行距離などを入力すると、その場で買取相場の目安が表示されます。
買取店の査定を受ける前に、すぐ金額の目安が分かるのが便利なところです。
※ご利用いただいたお客様の実績例であり、現在の査定額とは異なる場合がございます。
※画像はイメージです。車種によって年式が異なる場合がございます。
この事実を知らないと、新しい車への買い替えで損をしてしまう可能性があります
無料で、しかも約47秒で終わるひと手間をやるかどうか。
これが、車の買い替えで損をするか、得をするかの分かれ目になります。
すでに調べ尽くしている方は「知ってるよ」と思うかもしれません。でも、ピンと来なかった方は、ここだけは最後まで読んでみてください。
ポイントは「今の車をどう手放すか」です。
多くの人は、新しい車を買うお店でそのまま下取りに出します。でもこれは、損をしやすい典型的なパターンなんです。
販売店も商売なので、下取りはできるだけ安く引き取りたいのが本音です。
- まず、控えめな下取り額を提示される
- 「がんばって、ここまで上げました！」と金額が上がる
金額が上がると、サービスしてもらったように感じますよね。
ただ、最初の金額には上げる余地が残してあることも多く、上がった後の金額でも、まだ本当の価値より安いことがあります。
比べる材料を持たずに商談に行くと、もっと高く売れたはずの車を、そのまま安く手放してしまうこともあるんです。
実際に、ナビクルの公式サイトでは、下取りより一括査定のほうが高く売れた実例が紹介されています。
※ご利用いただいたお客様の実績例であり、現在の査定額とは異なる場合がございます。
※画像はイメージです。車種によって年式が異なる場合がございます。
ナビクル査定事例より。個人の感想であり、実際の査定・売却額を保証するものではありません。
ナビクルのアンケートでは、買取価格は下取り価格より平均28.7万円高いという結果も出ています。
「平均28.7万円」はナビクル実施のアンケート調査結果です（2024年1月〜2025年12月・回答4,489件）。ナビクルを利用し実際に売却された方の査定最高額と下取り価格の差額平均額です。
ひと手間かけてから商談に行けば、愛車の売却で損を防げる可能性がある
やることは、商談の前に「ナビクル」で今の車を一括査定に出しておく。これだけです。
ナビクルは、最大10社の買取店にまとめて査定を依頼できるサービスです。入力は約47秒で、料金はかかりません。
複数の買取店が同じ車を査定するので、お店どうしが査定額を競い合います。 だから、1社だけの下取りより高い金額がつきやすいんです。
しかも入力が終わると、愛車の買取相場の目安もその場で表示されます。すぐに、今の車のだいたいの価値が分かりますよ。
※ご利用いただいたお客様の実績例であり、現在の査定額とは異なる場合がございます。
※画像はイメージです。車種によって年式が異なる場合がございます。
- 複数の買取店が出した中で、一番高い査定額
- 入力後すぐに表示される、買取相場の目安
この2つを持って販売店に行き、「買取店では○○万円で買い取ってもらえるそうです」と伝えてみてください。
それより安い下取り額では、話がまとまりにくくなります。
それでも下取り額が上がらなければ、高く買ってくれる買取店に売ればいいだけです。売るかどうかは、金額を見てから決めて大丈夫ですよ。
※ご利用いただいたお客様の実績例であり、現在の査定額とは異なる場合がございます。
※画像はイメージです。車種によって年式が異なる場合がございます。
このひと手間をかけずに商談に行くと、数十万円の差がつくこともあります。
逆に、約47秒の入力でそれを防げる可能性があるなら、こんなに割のいい作業はなかなかありませんよね。
ナビクルはどんなサービス？
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 利用料金 | 無料 |
| 入力の目安 | 約47秒（年式・走行距離はだいたいでOK） |
| 査定を依頼できる数 | 最大10社 |
| 査定依頼の実績 | 累計600万件以上（2025年12月末時点） |
| サービス開始 | 2007年 |
| 運営会社 | 株式会社エイチームライフデザイン（東証プライム上場企業 株式会社エイチームホールディングスのグループ会社） |
| 安心への取り組み | JPUC（日本自動車購入協会）のWeb監修／JPUC認定の適正買取店が参画 |
表の内容（入力時間・査定依頼先の数・査定依頼の実績・運営会社など）は、ナビクル公式サイトの記載に基づきます（2026年10月時点）。掲載している写真・イラストはイメージです。
- 車種・年式・走行距離などを入力して申し込む（約47秒）
- 最大10社の買取店が、愛車を査定する
- 査定額を比べて、納得できる金額なら売却する
後から「もっと高く売れたのに」と後悔したくない方は、まずは約47秒だけ時間を使って、今の車の情報を入力してみてください。
よくある質問
自動車保険を乗り換えるデメリットは何ですか？
補償のない期間ができること、途中解約で戻る保険料が少ないこと、特約の中身が変わることなどです。どれも開始日と補償をそろえれば防ぎやすくなります。
乗り換えると等級は引き継げますか？
引き継げます。保険会社や共済の間で等級や事故の有無を確かめる制度があります。事故で下がった等級も、そのまま引き継がれます。
途中解約して乗り換えるのは損ですか？
損とは限りません。ただ、経費分が差し引かれて戻る保険料が少ないことや、等級の進み方が変わることがあります。満期と比べて確かめてから決めましょう。
乗り換えの時に今の保険会社へ連絡は必要ですか？
必要です。自動継続の設定だと続いてしまうことがあるので、満期で終えるか、解約日をいつにするかを伝えておきましょう。
まとめ
- 自動車保険の乗り換えのデメリットは、手順を守ればほとんど防げる
- 注意すべきことは、空白期間・等級と事故歴の告知・特約の抜けの3つ
- 等級は保険会社を変えても引き継げ、事故で下がった等級もそのまま移る
- 乗り換えやすいのは満期のタイミングで、途中解約なら精算と等級を確かめる
- 車を手放すなら、解約・中断証明書・車両入替のどれにするかも決めておく
