当サイトは日本損害保険協会・損害保険料率算出機構・国土交通省・金融庁など公的機関や業界団体の公開情報をもとに編集部が独自に執筆しています。特定の保険会社・保険商品を勧めるものではありません。補償の内容・特約・保険料・等級の扱い・手続きは保険会社や契約によって異なり、制度は改定されることがあります。実際の補償や条件は、ご契約の保険会社・代理店の約款や重要事項説明書で確認してください。記事内には広告を含む場合があります。
保険会社から封筒が届いて、『もう自動車保険の更新の時期？』と慌てた経験はありませんか。
結論から言うと、自動車保険の更新は、満期日の1〜2か月前から少しずつ動き始めるのがおすすめです。満期の管理は契約者に任されていて、保険会社が知らせてくれるとは限らないからです。
確かめる順番は、まず保険証券で満期日と等級を見る、次に補償の中身と運転する人を見直す、最後に保険会社に保険料と手続きの期限を聞く、です。この流れに沿って、時期ごとにやることを紹介しますね。
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自動車保険の始期日・満期日とは？更新の前に知っておきたい言葉
始期日は保険期間が始まる日、満期日は保険期間が終わる日です。自動車保険の更新とは、満期日を迎える契約を、同じ保険会社で次の1年に続ける手続きのことです。
証券を見ると、「保険期間」の欄に2つの日付が並んでいますよね。
最初の日付が始期日、後ろの日付が満期日です。自動車保険の始期日・満期日とは、補償が付いている期間の「入口」と「出口」と考えると分かりやすいですよ。
| 言葉 | 意味 | 更新で関係すること |
|---|---|---|
| 始期日 | 保険期間が始まる日 | 新しい契約の補償が始まる日 |
| 満期日 | 保険期間が終わる日 | この日までに次の契約を決める |
| 保険期間 | 事故が起きたら保険金が払われる期間 | 多くの契約は1年 |
| 更新（継続） | 同じ保険会社で次の期間も続けること | 等級を引き継いで1つ上がる |
| 乗り換え | 満期で別の保険会社に移ること | 等級は引き継げる |
日本損害保険協会の用語集では、損害保険の保険期間は多くの場合1年で、初日の午後4時に始まり、末日の午後4時に終わると説明されています。
ただ、自動車保険では申込書に書いた時刻が優先される場合もあります。自分の契約が何時に切り替わるかは、証券や保険会社で確かめてみてください。
満期日と更新日は同じ日？
多くの場合、今の契約の満期日と、次の契約の始期日は同じ日付になります。
満期日の補償の終わりと、次の契約の補償の始まりがつながるので、すき間ができないわけです。証券を2枚並べると、日付がつながっているのが分かりますよ。
満期日に車を使う予定がある時
満期日当日に遠出や帰省の予定がある時は、少し気をつけたいところです。
次の契約の手続きと支払いが終わっていれば、補償はそのままつながります。手続きが済んでいないと、満期の時刻を過ぎたところで補償が切れてしまうことも。
『当日に申し込めば間に合うよね』と考えず、満期日の数日前までには手続きを終えておきましょう。
更新すると等級はどうなる？
満期に継続の手続きをすれば、今の等級を次の契約に引き継げます。1年間事故がなければ、等級は1つ上がります。
保険金を受け取る事故があった場合は、事故の種類によって等級が下がります。今の等級は自分の等級を確かめる方法で、証券のどこを見ればいいか紹介しています。
自動車保険の更新はいつから？更新時期と案内が届くタイミング
更新の手続きができる時期や案内が届く時期は、保険会社によって違います。満期日の2か月前には証券を手元に出し、1か月前には見積もりを取り始めると、慌てずに決められます。
『自動車保険の更新っていつからできるの？』と気になる方も多いはずです。
実は、「満期の何日前から」という共通のルールはありません。継続手続きを受け付ける時期も、早めに申し込んだ時の割引があるかどうかも、保険会社・契約によって違います。
| 時期の目安 | 起きやすいこと |
|---|---|
| 満期の2か月前ごろ | 満期の案内や継続の書類が届くことがある |
| 満期の1か月前ごろ | 継続後の保険料が分かり、見積もりを比べやすい |
| 満期の2週間前ごろ | 申込みと支払い方法を決めておきたい時期 |
| 満期日 | 今の契約が終わり、次の契約が始まる |
この表は、編集部がすすめる準備の目安です。案内が届く時期は保険会社によって違うので、届いた書類の期限を優先してくださいね。
自動車保険の更新時期は毎年同じ
自動車保険の更新時期は、基本的に毎年同じ日付になります。始期日から1年後が満期日なので、去年と同じ月に更新が来るわけです。
途中で車を買い替えたり、契約を乗り換えたりすると、満期日が変わることがあります。去年と同じだと思い込まず、証券の日付を見ておきましょう。
3年などの長期契約では、毎年の更新はありません。長期契約の満期の扱いは3年契約（長期契約）の自動車保険で紹介しています。
満期の2か月前から当日まで｜時間軸で見る更新の段取り
更新でやることは「確かめる」「比べる」「決める」「支払う」の4つです。時期ごとに1つずつ片づけると、満期の直前に慌てずにすみます。
『気づいたら満期の前日だった…』という声はよく聞きます。
ここでは、満期日から逆算して、いつ何をするかを時間軸の表にしてみました。編集部の目安なので、届いた書類の期限に合わせて前後させてください。
| 時期 | やること | 手元に用意するもの |
|---|---|---|
| 2か月前 | 証券で満期日・等級・補償の中身を確かめる | 保険証券、車検証 |
| 2か月前 | 運転する人や車の使い方が変わったかを書き出す | 家族の年齢、通勤の有無のメモ |
| 1か月前 | 継続後の保険料を確かめ、必要なら他社の見積もりも取る | 証券、免許証の色 |
| 1か月前 | 補償をそろえて保険料を比べる | 見積もりの控え |
| 2週間前 | 続けるか乗り換えるかを決めて申し込む | 支払いに使う口座やカード |
| 1週間前 | 支払い方法と払込期日を確かめる | 申込みの控え |
| 満期日 | 新しい証券や契約内容を確かめる | 新しい証券 |
2か月前：証券を出して「今」を確かめる
最初にやるのは、今の契約を知ることです。満期日・等級・補償の中身・運転する人の範囲を、証券で1つずつ見ていきます。
証券の見方は自動車保険証券の見方で詳しく紹介しています。
1か月前：見積もりを取って比べる
継続後の保険料が分かったら、今の補償のままでいいか考えます。乗り換えも考えるなら、補償をそろえて他社の見積もりを取ってみましょう。
条件をそろえないと、保険料の差が補償の差なのか分からなくなります。比べ方は自動車保険の比較のしかたが参考になりますよ。
2週間前〜当日：申し込んで支払う
続けるにしても乗り換えるにしても、申込みと支払いは早めに終えておくのが安心です。
日本損害保険協会によると、保険料を払う前の事故には、約款上、保険金が払われないのが一般的です。口座振替などでは払込みの猶予の決まりがある場合もありますが、内容は保険会社ごとに違います。
支払い方法も更新のタイミングで見直せる
保険料は1年分の一時払いが基本ですが、分割払いや、3年・5年などの長期契約を選べる場合もあります。
日本損害保険協会によると、分割払いは一時払いより総額が高くなる場合があり、長期契約は1年ごとに払うより総額が安くなります。払込方法は口座振替・クレジットカード・コンビニ払いなどから選べることもあるので、続ける前に確かめておきましょう。
満期と車の買い替えが重なる時
満期の近くに新しい車の納車が決まっている、というケースもありますよね。
車を買い替えた時は、要件を満たせば車両入替の手続きで契約を続けられます。入替をしないと、新しい車の事故には保険金が払われません。
車検証に名前が載った日の翌日から一定の期間内に手続きすれば、さかのぼって扱う特約が付いている場合もあります。ただ、期間や条件は契約によって違うので、納車日が決まったらすぐ保険会社に伝えておくと安心です。
- 満期の案内や証券で満期日と等級を確かめる
- 補償の中身と運転する人の範囲を見直す
- 継続後の保険料と、必要なら他社の見積もりを比べる
- 続けるか乗り換えるかを決めて申し込む
- 支払いを終え、新しい証券の内容を確かめる
自動車保険の更新の連絡がこない時は？確かめる順番
保険会社には、満期を知らせる義務はありません。満期の通知はサービスとして行われているもので、連絡がこなくても満期日は来ます。気づいた時点で証券を確かめ、保険会社か代理店に連絡しましょう。
『更新連絡こないけど、大丈夫かな…』と不安になりますよね。
日本損害保険協会は、満期の管理は契約者の責任で、保険会社に満期を通知する義務はないと説明しています。案内が届かないこと自体は、珍しいことではないんです。
更新の連絡がこない主な理由
自動車保険の更新の連絡がこない時に考えられる理由を、確かめ方と一緒にまとめました。
| 考えられる理由 | 確かめ方 |
|---|---|
| 引っ越しなどで住所やメールアドレスが古いまま | 契約時に届けた連絡先を保険会社に確かめる |
| 案内がメールやマイページだけで届いている | 迷惑メールのフォルダや会員ページを見る |
| 自動継続の設定になっている | 継続確認の書面が届いていないか探す |
| 長期契約で、まだ満期ではない | 証券の保険期間を見る |
| 案内を送らない取り扱いの契約 | 保険会社か代理店に直接聞く |
住所や通知先の変更は、通知義務ではありませんが、遅れずに連絡する必要があるとされています。連絡しないと、保険会社からの大事なお知らせが届かなくなるからです。
- 証券で満期日を確かめる
- メールの迷惑フォルダや会員ページを見る
- 保険会社か代理店に「満期の手続きはどうなっていますか」と聞く
- 住所やメールアドレスが変わっていたら、ついでに届け出る
自動継続の設定なら手続きはいらない？
保険会社によっては、自動継続の特約を用意しています。この設定の場合は、継続を確認する書面が届く流れです。
ただ、自動で続くからといって、中身を見なくていいわけではありません。家族や車の使い方が変わっていれば、補償の条件を直す必要があります。
例えば、代理店にはこんなふうに聞くとスムーズです。
「今年は自動で続く設定になっていますか？」
「はい。ただ、運転される方が変わっていれば、条件の変更が必要です」
自動車保険の更新で見直すポイント
更新は、補償を見直すいちばんのチャンスです。車・家族・使い方の3つが去年と変わっていないかを確かめ、変わっていれば条件を直しましょう。
『去年と同じでいいや』と、そのまま続ける方も多いですよね。
ただ、運転する人の年齢や車の使い方が変わったのに条件を直さないと、変更前の条件のままになり、保険金が払われない場合があります。これは日本損害保険協会も注意しているところです。
| 変わったこと | 見直す項目 | 理由 |
|---|---|---|
| 家族が運転するようになった | 年齢条件・運転者の範囲 | 範囲外の人の運転は補償されないことがある |
| 運転する人が減った | 年齢条件・運転者の範囲 | 範囲を絞れる場合がある |
| 通勤に使い始めた | 使用目的 | 使用目的の変更は通知事項 |
| 車を買い替えた | 車両入替・車両保険 | 入替をしないと新しい車の事故は補償されない |
| 車が古くなった | 車両保険の金額・付けるかどうか | 車の価値と保険料のつり合い |
| 引っ越した | 住所の届け出 | 大事な連絡が届かなくなる |
見直しの考え方は自動車保険の見直しポイントで、生活の変化ごとにまとめています。
更新で保険料が変わる理由
『事故もしていないのに保険料が上がった』という相談も少なくありません。
保険料は等級だけで決まるわけではないんです。料率の仕組みを知っておくと、案内を見た時に理由を考えやすくなります。
| 変わる理由 | どういうことか |
|---|---|
| 等級が上がった・下がった | 1年無事故なら1つ上がり、割引が大きくなるのが基本 |
| 型式別料率クラスの見直し | クラスは毎年見直され、自分が無事故でも上がることがある |
| 新車からの経過期間 | 初度登録からの期間で区分があり、割引の区分が変わることがある |
| 記名被保険者の年齢 | 年齢によって区分が分かれる仕組みがある |
| 保険会社の料率改定 | 改定するか・いつ・どれだけかは保険会社が決める |
損害保険料率算出機構は、2026年6月に自動車保険の参考純率を平均14.4%引き上げる届出をしています。これは2027年1月以降に始まる契約を想定した参考の数字で、実際の保険料がどう変わるかは保険会社ごとに違います。
保険料だけを見て補償を削り、事故の時に足りなかったと気づくケースがあります。削る前に、どの補償がどんな場面で使われるかを確かめておきましょう。
乗り換えるか迷った時の考え方
更新は、保険会社を変えやすいタイミングでもあります。満期で乗り換えれば、途中解約のような精算を気にせずにすみます。
ただし、特約の名前や中身は保険会社ごとに違います。乗り換えで気をつけたいことは自動車保険を乗り換えるデメリットで紹介しています。
車を手放す予定がある時は更新の前に考える
保険料や修理費の負担が気になって、更新を機に車を手放すことを考える方もいます。
その場合は、下取りだけでなく、買取店に売る方法もあります。古い車でも値段がつくことがあるので、先に今の車の相場を知っておくと、続けるかどうかを判断しやすくなります。
手放す時は、保険を解約するか、中断証明書を取るか、次の車に車両入替をするかも決めておきましょう。選び方は車を売ったら自動車保険はどうする？で紹介しています。
自動車保険の更新・満期で知恵袋によくある相談
知恵袋では「満期を過ぎてしまった」「更新を忘れていた」という相談がとても多く読まれています。どちらも、気づいた時点ですぐ保険会社に連絡するのが基本です。
ここでは、自動車保険の満期と更新について多く読まれている相談を要約して紹介します。
「満期を数日過ぎてしまった。等級は最初からになる？」
満期切れに気づいて、等級がリセットされるのではと心配する相談です。いちばん多く読まれていました。
日本損害保険協会によると、満期日から一定の期間を過ぎても継続の手続きをしないと、新規契約の扱いになります。そうなると、等級が上がる割引を受けられなくなるんです。その「一定の期間」が何日かは保険会社によって違います。
日数を自分で判断せず、すぐ保険会社に「まだ継続できますか」と聞いてみてください。満期切れの対処は自動車保険が切れていたら？で詳しく紹介しています。
満期を過ぎると、任意保険の補償は付いていません。新しい契約の補償が始まるまでは、その車を運転しないようにしましょう。
「更新を忘れていた。同じ保険にまた入ると等級は？」
うっかり更新を忘れ、同じ保険会社に入り直すと等級がどうなるかを聞く相談です。
これも、満期日からどれだけ経っているかと、保険会社の扱いで変わります。同じ保険会社だから引き継げる、と決めつけないことが大事です。
「継続の案内が届いた。保険料を抑えたくて他社も考えている」
継続の案内を見て、保険料を下げたいので他社への乗り換えを考えている、という相談です。
乗り換えるなら、今の補償の中身をそろえて見積もりを比べるのが先です。等級は、保険会社や共済の間で確かめる制度があり、乗り換えても引き継げます。
「満期に中断証明書をもらった。再開した時の等級は？」
車を手放して中断証明書を発行してもらった人が、再開する時に等級が1つ上がった状態になるのかを聞く相談です。
中断証明書を使うと、中断前の等級を新しい契約に引き継げるのが一般的です。ただ、満期での中断か途中での中断かによって、引き継ぐ等級の扱いが変わることもあります。
条件や手続きは保険会社によって違うので、証明書を受け取った時に「再開した時の等級はいくつになりますか」と聞いておきましょう。
新しい車に乗り換える前に、今の車の手放し方も決めておく
新しい車への乗り換えを考えているなら、今の車をどうするかも先に考えておくと安心です。
『新しい車のことで頭がいっぱいで、そこまで考えていなかった』という方も多いですよね。
今の車は、購入する販売店での下取りのほかに、買取店に売る方法もあります。複数の会社に査定してもらうと、条件を比べたうえで決められます。
納車のタイミングと手放す時期をそろえておくと、車が無い期間もつくらずに済みます。
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ポイントは「今の車をどう手放すか」です。
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販売店も商売なので、下取りはできるだけ安く引き取りたいのが本音です。
- まず、控えめな下取り額を提示される
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それより安い下取り額では、話がまとまりにくくなります。
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よくある質問
自動車保険の更新はいつから手続きできますか？
継続の手続きを受け付ける時期は保険会社によって違います。満期の案内が届いたら期限を確かめ、満期日の1か月前には見積もりを比べ始めると落ち着いて決められます。
自動車保険の満期の案内がこないのですが、更新されていますか？
保険会社には満期を知らせる義務がないため、案内がなくても満期日は来ます。自動継続の設定かどうかも含めて、証券で満期日を確かめ、保険会社か代理店に聞いてみてください。
自動車保険の始期日と満期日とは何ですか？
始期日は保険期間が始まる日、満期日は終わる日です。補償が切り替わる時刻は契約によって違うことがあるので、証券で確かめておきましょう。
更新の時に補償を変えることはできますか？
できます。年齢条件・運転者の範囲・車両保険などは、更新のタイミングで見直す方が多い項目です。家族や車の使い方が変わっていれば、条件を直しておきましょう。
更新した後でクーリング・オフはできますか？
日本損害保険協会によると、継続契約（更改契約）は原則としてクーリング・オフの対象外です。保険期間が1年以下の契約も対象外なので、申し込む前に中身を確かめておきましょう。
まとめ
- 自動車保険の更新は、満期日の1〜2か月前から準備を始めると慌てない
- 始期日は補償が始まる日、満期日は終わる日で、切り替わる時刻は証券で確かめる
- 保険会社には満期を知らせる義務がなく、連絡がこなくても満期日は来る
- 更新の時は車・家族・使い方の変化を確かめ、条件を直す
- 満期を過ぎたらすぐ保険会社に連絡し、補償が戻るまで運転しない
