当サイトは日本損害保険協会・損害保険料率算出機構・国土交通省・金融庁など公的機関や業界団体の公開情報をもとに編集部が独自に執筆しています。特定の保険会社・保険商品を勧めるものではありません。補償の内容・特約・保険料・等級の扱い・手続きは保険会社や契約によって異なり、制度は改定されることがあります。実際の補償や条件は、ご契約の保険会社・代理店の約款や重要事項説明書で確認してください。記事内には広告を含む場合があります。
車を手放したり、別の保険に乗り換えたりする時、『払った保険料は戻ってくるの？』と気になりますよね。
結論から言うと、自動車保険を途中で解約すると、残りの期間に応じた解約返戻金が戻るのが基本です。ただし保険会社の経費に充てる部分が差し引かれる場合があり、半年で解約しても半分戻るとは限りません。
確かめる順番は、まず証券で保険期間と払い方を見る、次に重要事項説明書の「解約と解約返戻金」の欄を見る、最後に保険会社に解約日ごとの金額を聞く、です。
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自動車保険の解約返戻金とは？途中解約で戻るお金の基本
自動車保険の解約返戻金とは、保険期間の途中で解約した時に、残りの期間について戻ってくる保険料のことです。計算方法は保険会社が定めていて、残り期間分がそのまま全部戻るとは限りません。
契約者は、いつでも自動車保険を解約できます。途中で解約する時は、保険会社に所定の書面などで伝える形です。
『解約したら、払ったお金は戻らないんでしょ？』と思っている方もいるかもしれませんね。
実は、残りの期間があれば、自動車保険の途中解約で返金があるのが基本なんです。戻る額が少なく感じるのは、払い方や残りの期間、経費分の差し引きによる違いです。
| 戻るお金の場面 | 内容 |
|---|---|
| 途中で解約した | 残りの期間に応じた額。経費分が差し引かれる場合がある |
| 保険会社から契約を解除された | 残りの期間について、保険会社が定める計算方法の額 |
| クーリング・オフをした | 払った保険料の全額。始まっていれば日割分を差し引いた残り |
| 保険料を多く払いすぎていた | 受け取りから3年間は返してもらう権利がある |
返戻金を受け取る権利があるのは、契約者です。記名被保険者が別の人でも、解約や返金の手続きは契約者が行います。
解約返戻金の有無は書類に書かれている
契約の時にもらう重要事項説明書の「注意喚起情報」には、解約と解約返戻金の有無が書かれています。
まずはここを開いてみてください。払い方ごとの扱いが書かれていることもあります。
半年で解約したら半分戻る？月割・短期率の考え方
日本損害保険協会は、1年・一括払いの契約を6か月で解約しても、半分が戻るとは限らないと説明しています。保険会社の経費に充てる部分が差し引かれる場合があるためです。
『半年使ったんだから、半分は戻ってほしい』と思うのは自然ですよね。
ただ、どう計算するかは保険会社が決めています。月割・短期率・日割といった呼び方を見かけますが、どの方法を使うかは保険会社・商品によって違います。
| よく見る呼び方 | 一般的な考え方 | 確かめること |
|---|---|---|
| 月割 | 残りの月数に応じて計算する考え方 | 端数の月をどう扱うか |
| 短期率 | 経過した期間に応じた率を使う考え方 | 経過期間ごとの率の表 |
| 日割 | 残りの日数で計算する考え方 | 使われるのはどんな時か |
この表は呼び方の目安です。自分の契約がどれかは、約款や保険会社で確かめてみてください。
中途解約と途中解約は同じこと？
「中途解約」と「途中解約」は、どちらも保険期間の途中で契約をやめることを指す言い方です。中途解約の返金も、考え方は途中解約と同じです。
書類や保険会社の説明で「中途解約」という言葉が出てきたら、途中でやめた時の話だと読んで大丈夫です。
自動車保険の解約に違約金はかかる？
途中で解約した時に、残りの期間分より戻る額が少ないと、『違約金を取られた』と感じる方もいます。
経費に充てる部分が差し引かれることはありますが、「違約金」という名前の費用があるかどうかは保険会社・契約によって違います。途中解約の違約金が気になる時は、「今解約したら、いくら戻りますか」と金額で聞くのがいちばん早いです。
3年契約を途中解約する時の違約金と返金
3年・5年などの長期契約は、1年ごとに払うより総額が安くなる契約です。
その分、途中で解約した時にどう精算するかは、1年契約とは違う計算になることがあります。自動車保険の3年契約の途中解約で違約金のような差し引きがあるかは、契約ごとに確かめてください。
返戻金の額は、解約日が数日ずれるだけで変わることがあります。解約日を決める前に、候補の日付ごとにいくら戻るかを保険会社に聞いておきましょう。解約日の決め方は自動車保険の解約方法｜連絡先・必要なもの・解約日の決め方で紹介しています。
払い方別に見る、解約した月と戻るお金の考え方
戻るお金の考え方は、払い方で大きく変わります。一括払いは「残りの期間分から差し引き」、分割払いは「すでに払った分と未払い分の精算」と考えると分かりやすいです。
『月払いだと、そもそも戻るお金はあるの？』という疑問も多いですよね。
払い方ごとに、解約した時期と戻るお金の考え方を表にしてみました。金額は契約で違うので、考え方の目安として見てください。
| 払い方 | 契約の前半で解約 | 契約の後半で解約 | 確かめること |
|---|---|---|---|
| 1年・一括払い | 残りが多いので戻る額も比較的大きい | 残りが少なく、戻る額は小さい | 経費分の差し引き |
| 1年・分割払い（月払いなど） | 払った分と使った期間の差で精算 | 精算の結果、戻る額が少ないこともある | 未払い分の扱い |
| 長期契約・一括払い | 残りの年数が多い | 残りの年数が少ない | 長期契約の精算方法 |
| 長期契約・年払い | その年の残り期間で考える | その年の残り期間で考える | 年ごとの精算方法 |
分割払いは、一時払いより総額が高くなる場合があります。解約した時の精算も、一括払いとは考え方が違うことを覚えておきましょう。
分割払いで車が全損になった時
日本損害保険協会によると、分割払いの契約は、車が全損になっても保険料が全額払われるまで契約が当然には終わらず、分割保険料が引き落とされることがあります。
車が無くなって補償がいらないなら、自分で解約の手続きをすることが必要です。
「戻りが少ない」と感じたら
明細に「未払込保険料」「差引額」などの言葉が並んで、分かりにくいこともありますよね。
その時は、こう聞いてみてください。
「解約日までに使った分と、戻る分の内訳を教えてください」
「分割の残りがある場合、どちらから差し引かれていますか」
満期・解約・解除で、戻るお金はどう違う？
満期まで続けた契約は、残りの期間がないので途中解約の返戻とは考え方が違います。自賠責保険は、任意保険とは別に手続きと戻り方が決まっています。
『満期で返金されると聞いたけど本当？』と思う方もいるかもしれませんね。
満期まで続けた時にお金が戻る仕組みの契約かどうかは、重要事項説明書や証券で確かめるのが確実です。途中解約の返戻金とは別の話なので、混ぜないようにしましょう。
| 終わり方 | 戻るお金の考え方 |
|---|---|
| 満期で終了 | 残りの期間がないので、途中解約の返戻とは別。契約の種類を書類で確かめる |
| 途中で解約 | 残りの期間に応じて、保険会社の計算方法で戻る |
| 告知義務違反などで解除 | 残りの期間について、保険会社が定める計算方法で戻る |
| 不法に保険金を取る目的の契約など | 無効・取り消しで、保険料は戻らない |
自賠責保険の払戻金は別の手続き
車を廃車にした時は、自賠責保険も解約できます。ただし任意保険とは手続きが別で、代理店ではできず、保険会社の窓口で行います。
国土交通省によると、自賠責の返戻金は手数料や保険期間を考えた額で、残りが1か月未満なら戻りません。解約日は廃車した日ではなく、窓口に書類を出して申し出た日です。
- 抹消登録など、解約できる理由に当てはまるか
- 解約の窓口が保険会社のどこか
- 必要な書類がそろっているか
- 残りの期間が1か月以上あるか
今の車を手放すなら、解約と返金をどう考える？
車を売る・手放す時は、保険を解約するか、中断証明書を取るか、次の車に車両入替をするかを先に決めます。返戻金だけで決めず、等級を残せるかも一緒に考えましょう。
返戻金を気にするきっかけで多いのが、車を手放す時ですよね。
その時に大事なのは、保険の段取りと、車をどこに手放すかを一緒に考えることです。
| 手放した後の予定 | 保険の選び方 | 返戻金との関係 |
|---|---|---|
| すぐに次の車に乗る | 車両入替 | 今の契約を続けるので、解約はしない |
| しばらく車を持たない | 解約して中断証明書を取る | 解約するので返戻金が出る場合がある |
| もう車を持たない | 解約 | 返戻金が出る場合がある |
売り先は下取りだけでなく買取店も
車を手放す時は、販売店の下取りだけでなく、買取店に売る方法もあります。複数の店の査定額を比べると、今の車の相場が分かります。
古い車や走行距離の多い車でも、値段がつくことがあります。名義変更の手続きは店が代わりに進めることが多いですが、進め方は店ごとに違うので確かめておきましょう。
車両保険と車の値段がつり合わなくなったら
年数がたつと、車両保険の保険料が車の値段につり合わなくなったと感じる方もいます。その時に、乗り換えを考える方もいるんです。
全損や水没の時は、修理するか手放すかを比べることになります。手放す時の保険の選び方は車を売ったら自動車保険はどうする？解約・中断・入替の選び方を見てみてください。
解約返戻金についての知恵袋によくある相談
知恵袋では「途中解約したら別の会社に入れないのか」「1か月で解約したらいくら戻るか」といった相談がよく読まれています。
ここでは、多く読まれている相談を要約して紹介します。
「途中解約したら、別の会社で新しく契約できない？」
今の保険を途中でやめたら、別の会社には入れないのでは、という相談です。
途中解約しても、別の保険会社と新しく契約することはできます。等級は保険会社どうしで確かめて引き継ぐ制度があるので、空白期間を作らないように新しい契約の始まりと解約日を合わせましょう。乗り換えの手順は自動車保険の乗り換え手順とデメリット｜等級と空白期間に注意で紹介しています。
「年払いで1か月以内に解約したら、どのくらい戻る？」
契約してすぐに事情が変わり、解約することになった、という相談です。
残りの期間が長いので戻る額は比較的大きくなりますが、経費分が差し引かれる場合があります。いくら戻るかは保険会社の計算方法で決まるので、解約日を伝えて金額を出してもらうのが確実です。
「1年契約を途中でやめたら、残りの保険料を払う必要がある？」
途中解約すると、残りの期間の保険料も請求されるのでは、という心配です。
一括で払っていれば、残りの期間に応じて戻る側の精算になるのが基本です。分割払いの場合は、払った分と使った期間の差で精算されるので、追加で払う分があるかを保険会社に確かめてください。
新しい車に乗り換える前に、今の車の手放し方も決めておく
新しい車への乗り換えを考えているなら、今の車をどうするかも先に考えておくと安心です。
『新しい車のことで頭がいっぱいで、そこまで考えていなかった』という方も多いですよね。
今の車は、購入する販売店での下取りのほかに、買取店に売る方法もあります。複数の会社に査定してもらうと、条件を比べたうえで決められます。
納車のタイミングと手放す時期をそろえておくと、車が無い期間もつくらずに済みます。
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今の車がいくらくらいで売れそうかは、一括査定サービス「ナビクル」で調べられます。
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これが、車の買い替えで損をするか、得をするかの分かれ目になります。
すでに調べ尽くしている方は「知ってるよ」と思うかもしれません。でも、ピンと来なかった方は、ここだけは最後まで読んでみてください。
ポイントは「今の車をどう手放すか」です。
多くの人は、新しい車を買うお店でそのまま下取りに出します。でもこれは、損をしやすい典型的なパターンなんです。
販売店も商売なので、下取りはできるだけ安く引き取りたいのが本音です。
- まず、控えめな下取り額を提示される
- 「がんばって、ここまで上げました！」と金額が上がる
金額が上がると、サービスしてもらったように感じますよね。
ただ、最初の金額には上げる余地が残してあることも多く、上がった後の金額でも、まだ本当の価値より安いことがあります。
比べる材料を持たずに商談に行くと、もっと高く売れたはずの車を、そのまま安く手放してしまうこともあるんです。
実際に、ナビクルの公式サイトでは、下取りより一括査定のほうが高く売れた実例が紹介されています。
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ナビクル査定事例より。個人の感想であり、実際の査定・売却額を保証するものではありません。
ナビクルのアンケートでは、買取価格は下取り価格より平均28.7万円高いという結果も出ています。
「平均28.7万円」はナビクル実施のアンケート調査結果です（2024年1月〜2025年12月・回答4,489件）。ナビクルを利用し実際に売却された方の査定最高額と下取り価格の差額平均額です。
ひと手間かけてから商談に行けば、愛車の売却で損を防げる可能性がある
やることは、商談の前に「ナビクル」で今の車を一括査定に出しておく。これだけです。
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- 複数の買取店が出した中で、一番高い査定額
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この2つを持って販売店に行き、「買取店では○○万円で買い取ってもらえるそうです」と伝えてみてください。
それより安い下取り額では、話がまとまりにくくなります。
それでも下取り額が上がらなければ、高く買ってくれる買取店に売ればいいだけです。売るかどうかは、金額を見てから決めて大丈夫ですよ。
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ナビクルはどんなサービス？
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| 査定を依頼できる数 | 最大10社 |
| 査定依頼の実績 | 累計600万件以上（2025年12月末時点） |
| サービス開始 | 2007年 |
| 運営会社 | 株式会社エイチームライフデザイン（東証プライム上場企業 株式会社エイチームホールディングスのグループ会社） |
| 安心への取り組み | JPUC（日本自動車購入協会）のWeb監修／JPUC認定の適正買取店が参画 |
表の内容（入力時間・査定依頼先の数・査定依頼の実績・運営会社など）は、ナビクル公式サイトの記載に基づきます（2026年10月時点）。掲載している写真・イラストはイメージです。
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よくある質問
自動車保険の解約返戻金は、いつ戻ってきますか？
戻る時期や受け取り方は保険会社によって違います。解約の手続きの時に、いつ頃どの口座に戻るかを聞いておくと安心です。
自動車保険を途中解約すると、返金は月割ですか？
計算方法は保険会社・商品が定めていて、月割とは限りません。経費分が差し引かれる場合もあるので、解約日ごとの金額を保険会社に聞いてください。
車の任意保険を解約したら、自賠責も一緒に返金されますか？
自賠責は別の保険なので、別に手続きが必要です。抹消登録などの理由がある時に、保険会社の窓口で申し出た日が解約日になり、残りが1か月未満なら戻りません。
自動車保険をクーリング・オフすれば全額戻りますか？
クーリング・オフできるのは、保険期間が1年を超える契約などに限られます。1年以下の契約や継続契約などは対象外です。対象になる場合は、払った保険料が戻り、始まっていれば日割分を差し引いた額になります。
まとめ
- 自動車保険の解約返戻金は、残りの期間に応じて保険会社の計算方法で戻る
- 経費分が差し引かれる場合があり、半年で解約しても半分戻るとは限らない
- 月割・短期率など計算の呼び方はあるが、どれを使うかは保険会社・商品による
- 分割払いや3年契約は精算の考え方が違うので、解約日ごとの金額を聞く
- 車を手放す時は、解約・中断証明書・車両入替のどれにするかを先に決める
