当サイトは日本損害保険協会・損害保険料率算出機構・国土交通省・金融庁など公的機関や業界団体の公開情報をもとに編集部が独自に執筆しています。特定の保険会社・保険商品を勧めるものではありません。補償の内容・特約・保険料・等級の扱い・手続きは保険会社や契約によって異なり、制度は改定されることがあります。実際の補償や条件は、ご契約の保険会社・代理店の約款や重要事項説明書で確認してください。記事内には広告を含む場合があります。
夜遅くに電柱に車をこすって、動揺したまま警察を呼ばずに帰ってきてしまった。翌朝になって『車両保険、もう使えないのかな』と不安になっている方も多いはずです。
結論から言うと、保険金の請求には交通事故証明書が必要で、それは警察に届け出た事故にしか出ません。だからこそ、気づいた今のうちに警察と保険会社に連絡することが大事なんです。
この記事では、届け出が要る理由と、事故の当日・翌日以降にできることを時系列で紹介します。確かめる順番は、まず警察に相談する、次に保険会社に事故の連絡をする、そのうえで必要な書類を確かめる、です。
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自損事故警察呼ばなかった場合、車両保険は使える？
自損事故でも、警察への届け出は法律で決まっています。届け出がないと交通事故証明書が発行されず、保険金の請求で困ることがあります。届け出をしていなかったら、気づいた時点で早めに警察に相談し、保険会社にも事故の連絡をしておきましょう。
『相手もいないし、自分の車がへこんだだけだから警察はいいか』と思ってしまいますよね。
ただ、日本損害保険協会は、軽い事故でも警察への届け出が必要で、届け出がないと交通事故証明書が交付されないと説明しています。同協会のQ&Aでは、保険金の請求には交通事故証明書が必要になる、とも書かれています。
| 状況 | 交通事故証明書 | 車両保険の請求 |
|---|---|---|
| その場で警察に届け出た | 申請すれば発行される | 必要書類がそろえやすい |
| 後から警察に届け出た | 警察の扱いによる | 保険会社と相談しながら進める |
| 警察届出なしのまま | 発行されない | 請求で困ることがある |
後から届け出た事故をどう扱うかは、警察の判断になります。保険金が出るかどうかも、事故の内容と保険会社の判断によるので、ここで「出る」「出ない」とは言い切れません。
車両保険と警察の関係を整理すると
車両保険そのものは、自分の車の損害を補償する保険です。一般型なら、電柱やガードレールにぶつけた単独事故も対象になります。
ただ、保険会社が支払いを判断するには、事故が本当にあったことを示す書類が要ります。その代表が交通事故証明書なんです。
車両保険がエコノミー型（限定型）だと、単独事故は原則として対象外です。届け出の前に、保険証券でタイプも見ておきましょう。くわしくは自損事故・単独事故に車両保険は使える？一般型とエコノミー型で紹介しています。
なぜ警察への届け出が要るの？法律と交通事故証明書
道路交通法で報告が決まっている
道路交通法第72条第1項では、交通事故があった時、運転者は直ちに運転をやめて、負傷者の救護や道路の危険を防ぐ措置をとることになっています。
そのうえで、警察官に事故の日時・場所、死傷者の数、壊した物とその程度などを報告しなければなりません。相手がいない自損事故も、物を壊しただけの事故も、この報告の対象です。
警察への報告義務に違反した場合の罰則は、道路交通法第119条第1項第17号に定められています。「小さな事故だから大丈夫」と考えず、届け出ておきましょう。
交通事故証明書の取り方
交通事故証明書は、自動車安全運転センターが発行します。主なポイントをまとめました。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 発行の条件 | 警察に届け出た事故であること |
| 申請できる人 | 事故の当事者、保険金の受取人など正当な利益のある人 |
| 申請方法 | 郵便局での払込、センターの窓口、インターネット |
| 手数料 | 1通1,000円（2025年10月1日改定。払込手数料は別） |
| 届くまで | 窓口は原則即日、郵送・ネットは10日程度 |
| 申請できる期限 | 物件事故は3年、人身事故は5年を過ぎると原則交付できない |
申請は全国どこの事務所でもできますが、交付は事故が起きた都道府県の事務所になります。くわしくは自動車安全運転センターの申請方法で確かめてみてください。
保険会社への連絡も義務
日本損害保険協会の説明では、損害が起きたことを知ったら、遅滞なく保険会社に知らせる義務があります。正当な理由なく遅れた場合、それで保険会社が受けた損害の額を差し引く、と約款で定めるのが一般的です。
警察に届けていない時ほど、保険会社への連絡は早めにしておきましょう。
事故の当日・翌日以降にできることを時系列で
『もう帰ってきちゃったけど、今から何をすればいいの？』という方のために、できることを時間の流れで並べました。
| いつ | やること | ポイント |
|---|---|---|
| 事故の直後 | ケガ人の救護、安全確保、警察へ連絡 | これが本来の順番 |
| 当日中に気づいた | 事故現場を管轄する警察に電話で相談 | 早いほど状況を説明しやすい |
| 当日〜翌日 | 車の壊れたところと現場の写真を撮る | ぶつけた物の様子も残す |
| 翌日以降 | 保険会社か代理店に事故の連絡 | 警察に届けていないことも正直に伝える |
| 修理の前 | 保険会社に修理の進め方を相談 | 勝手に直すと確認ができなくなる |
| 請求の時 | 交通事故証明書など必要書類をそろえる | 書類は保険会社が案内する |
- 事故の日時・場所・ぶつけた物をメモに書き出す
- 事故現場を管轄する警察に連絡し、届け出たいと相談する
- 車と現場の写真を撮り、ドライブレコーダーの記録を残す
- 保険会社か代理店に、事故の内容と届け出の状況を伝える
- 保険会社の案内に沿って、必要書類をそろえる
警察に連絡する時はこう伝える
後から連絡する時は、何を話せばいいか迷いますよね。事故の内容をメモにまとめてから電話すると、落ち着いて話せます。
例えば、こんなふうに切り出してみてください。
「昨日の夜、○○の交差点の近くで電柱に車をこすりました。その場で届け出をしていなかったので、今から届け出たいのですが、どうすればいいですか？」
届け出の進め方は、警察の案内に沿ってください。車は修理に出す前に連絡しておくと、壊れたところをそのまま説明できるので安心です。
ドライブレコーダーの記録は残しておく
日本損害保険協会は、事故の直後に写真で状況を記録し、ドライブレコーダーはデータが上書きされないようにSDカードを抜くなどの対応をするよう案内しています。
時間がたつほど上書きされやすいので、翌日以降でも早めに保存しておきましょう。
自分がケガをしていたら
自損事故で自分や同乗者がケガをしている時は、人身傷害保険や自損事故保険で補償されることがあります。日本損害保険協会の説明では、自損事故保険は電柱への衝突などの単独事故で、自賠責保険や人身傷害保険で補償を受けられない時のケガに備える補償です。
日本損害保険協会の説明では、人身事故は警察で実況見分調書として記録されます。体に痛みがある時は、まず受診して、警察と保険会社にもその点を伝えておきましょう。
他人の物を壊した時は対物の話も
ぶつけたのが電柱やガードレール、お店の設備など他人の物なら、自分の車だけでなく相手の物の損害もあります。
他人の物の損害は、対物賠償の対象です。その場合も警察への届け出と、保険会社への連絡が前提になります。壊した物の持ち主への対応も、保険会社に相談しながら進めてみてください。
- 事故の日時と場所
- ぶつけた物（自分の車だけか、他人の物もあるか）
- 警察に届け出たか、まだか
- ケガ人がいるか
- 車の今の状態と、修理を頼みたい工場
よくある相談：警察を呼ばなかった自損事故
知恵袋などのQ&Aサイトに寄せられた相談を要約して答えますね。
相談1：深夜に自損事故。警察を呼ばずに帰ってしまった
「深夜に自損事故を起こし、警察を呼ばずに帰ってしまった。調べてみたら届け出が必要だと知った」という相談です。閲覧数がとても多い相談です。
まずは今からでも、事故現場を管轄する警察に連絡して相談してみてください。届け出をどう扱うかは警察の判断ですが、何もしないままより、正直に早く伝える方が状況はよくなります。あわせて、保険会社にも事故の連絡を入れておきましょう。
相談2：物は壊していない。届け出ないと保険はおりない？
「物は壊しておらず、自分の車だけがへこんだ。警察に事故の届け出をしないと保険はおりないのか」という相談です。
自分の車だけの事故でも、道路交通法では警察への報告が必要です。保険金の請求に交通事故証明書が必要になるので、届け出ておく方が安心です。
相談3：電柱にこすって、動揺して報告しなかった
「電柱に車をこすってしまい、動揺して警察への報告を怠った。車両保険に入っているが使えないか」という相談です。
電柱は他人の物なので、自分の車の修理だけでなく、電柱の損害の話も出てきます。気づいた時点で警察に相談し、保険会社にも電柱にぶつけたことを伝えて、どう進めるかを聞いてみてください。
相談4：飛び石でガラスを交換する。警察に言っていないけど使える？
「飛び石でフロントガラスを交換する。警察には言っていないが、車両保険は使えないか」という相談です。
どんな書類が必要かは、保険会社が事故の内容を聞いて案内します。まず保険会社に連絡して、警察への届け出が必要かどうかもあわせて確かめてみてください。なお、飛び石で車両保険を使うと、一般的に1等級ダウンになります。
届け出をしたからといって、車両保険を使わなければいけないわけではありません。修理費と保険料の上がり方を比べて決めましょう。計算のしかたは保険を使う・使わないの計算｜等級ダウン後の3年間で比べるで紹介しています。
今の車を手放すなら
自損事故で車が大きく壊れると、『直すより、手放した方がいいのかな』と考えることもありますよね。
保険料や修理費の負担をきっかけに手放すなら、下取りだけでなく、買取店に売る方法もあります。事故で傷のある車や古い車でも値段がつくことがあるので、先に今の車の相場を知っておくと判断しやすくなります。
査定の時は、事故歴や修復歴を正直に伝えましょう。手放す時は、自動車保険を解約するか、中断証明書を取るか、次の車に車両入替をするかも決めておきます。くわしくは車を売ったら自動車保険はどうする？解約・中断・入替の選び方で紹介しています。
新しい車に乗り換える前に、今の車の手放し方も決めておく
新しい車への乗り換えを考えているなら、今の車をどうするかも先に考えておくと安心です。
『新しい車のことで頭がいっぱいで、そこまで考えていなかった』という方も多いですよね。
今の車は、購入する販売店での下取りのほかに、買取店に売る方法もあります。複数の会社に査定してもらうと、条件を比べたうえで決められます。
納車のタイミングと手放す時期をそろえておくと、車が無い期間もつくらずに済みます。
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ポイントは「今の車をどう手放すか」です。
多くの人は、新しい車を買うお店でそのまま下取りに出します。でもこれは、損をしやすい典型的なパターンなんです。
販売店も商売なので、下取りはできるだけ安く引き取りたいのが本音です。
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よくある質問
自損事故で警察を呼ばなかったら、車両保険は使えませんか？
保険金の請求には交通事故証明書が必要で、警察への届け出がないと発行されません。届け出ていなかったら、気づいた時点で早めに警察と保険会社に相談してみてください。後からの届け出の扱いと保険金が出るかどうかは、警察と保険会社の判断によります。
自損事故でも警察への届け出は必要ですか？
必要です。道路交通法では、相手のいない事故や物を壊しただけの事故でも、警察官への報告が決まっています。
交通事故証明書はいつまで取れますか？
自動車安全運転センターの案内では、物件事故は3年、人身事故は5年を過ぎると原則として交付できません。
保険会社への連絡はいつまでにすればいいですか？
損害が起きたことを知ったら、遅滞なく連絡する義務があります。警察に届けていない時ほど、早めに連絡しておきましょう。
保険金の請求には期限がありますか？
保険法では、保険金を請求する権利は請求できる時から3年で時効になります。いつから数えるかは保険の種類で違うので、事故の後は早めに請求しましょう。
まとめ
自損事故でも警察への届け出は必要で、交通事故証明書は保険金の請求に使います。警察を呼ばなかったと気づいたら、今のうちに警察と保険会社に相談してみてください。
事故の後の流れは事故を起こした時の自動車保険の流れ｜連絡から保険金まで、自動車保険の全体像は自動車保険とは｜任意保険の補償と選び方をやさしく解説で紹介しています。
- 自損事故でも、道路交通法で警察への報告が決まっている
- 警察への届け出がない事故は、交通事故証明書が発行されない
- 保険金の請求には交通事故証明書が必要になる
- 届け出ていなかったら、気づいた時点で警察と保険会社に相談する
- 写真やドライブレコーダーの記録は早めに残す
- 使うかどうかは、修理費と保険料の上がり方を比べて決める
